2019年注册国际理财规划师考点复习辅导：理财规划基础

2019年注册国际理财规划师考点复习辅导：理财规划基础

第一章 理财规划基础

第一节 理财规划的概述

理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。

理财规划的定义强调：1、理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售。2、理财规划强调个性化。3、理财规划经常以短期规划方案的形式出现，但理财规划是一项长期规划。4、理财规划是动态规划，决定了理财规划服务不可能是一成不变的模式，通过不断调整计划。5、理财规划通常由专业人士提供。

一、理财规划的目标

理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由(是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作)。财务安全主要有以下内容：1、是否有稳定、充足的收入;2、个人是否有发展潜力;3、是否有充足的现金准备;4、是否有适当的住房;5、是否购买了适当的财产和人身保险;6、是否的适当、收益稳定的投资;7、是否享受社会保障;8、是否有额外的养老保障计划。

2、理财规划目标的具体内容:

(1)必要的资产流动性 (2)合理的消费支出

(3)实现教育期望 (4)完备的风险保障

(5)合理的纳税安排 (6)积累财富

(7)安享晚年 (8)有效的财产分配与传承

二、理财规划的原则：

1、通观全盘，整体规划原则(整体规划原则既包含规划思想的整体性，也包含理财方案的整体性)

2、客户家庭类型不同核心策略不同(青年—进攻型、中年攻守兼备型、老年防守型 )

3、建立现金保障原则(日常生活消费储备和意外现金储备)

日常消费储备主要是为了应对家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动以力，或失去收入来源，往往会对整个家庭生活质量造成严重影响。

意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可以发生的重大事故对家庭经济短期的冲击。

4、风险管理优于追求收益原则

5、消费投资和收入相匹配原则

6、开源与节流并举原则

7、未雨绸缪，早做规划原则

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