2019年下半年银行从业资格《个人理财》考前预测试卷二

编辑推荐：2019年下半年银行从业资格考试各科目考前预测试卷二汇总

一、单选题

1、境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉及外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向(　　)申请获准后办理。

A、外汇局

B、中国银行业监督管理委员会

C、中国证券监督管理委员会

D、商务部

2、( )对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

A、中国银监会

B、中国证监会

C、财政部

D、中国人民银行

3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括(　　)。

A、本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C、本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

4、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于(　　)。

A、可撤销合同

B、有效合同

C、无效合同

D、效力待定合同

5、( )的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。

A、风险越大，收益越大

B、高收益，高风险，低收益，低风险

C、理财有风险，投资需谨慎

D、分散投资

6、下列基金中，收益最高的是(　　)。

A、债券型基金

B、货币市场型基金

C、股票型基金

D、混合型基金

7、出现(　　)情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A、会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B、会员结算准备金余额大于零

C、持仓量低于其限仓规定

D、持仓量超出其限仓规定

8、下列关于家庭生命周期的描述中，不正确的有( )。

A、家庭形成期是从结婚到子女婴儿期

B、家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少

C、家庭成熟期的事业发展和收入达到顶峰

D、家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理

9、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5%的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15%，那么王先生最多会以每股(　　)元的价格购买该公司的股票。

A、30

B、40

C、50

D、60

10、担保人存在以下(　　)情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、投保人年龄超过60周岁(含)

B、期交产品投保人年龄超过55周岁(含)

C、期交产品投保人年龄超过50周岁(含)

D、投保人年龄超过65周岁(含)

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二、多选题

1、下列可视为永续年金的有(　　)。

A、存本取息

B、零存整取

C、整存零取

D、利滚利

E、持续分红的股票

2、某投资者预期某金融资产的市场价格在未来一段时间内会上涨。市场上存在以该金融资产为标的的金融期权。根据自己的预期，该投资者可能会采取的投资策略有(　　)。

A、卖出看跌期权

B、买入看跌期权

C、卖出看涨期权

D、买入看涨期权

E、保持不变

3、理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括( )。

A、树立以客户为中心的思想

B、熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧

C、着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯

D、必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利

E、确保银行等金融机构的合理利润

4、下列属于封闭式基金特征的有(　　)。

A、在证券交易所按市价买卖

B、有固定存续期限

C、所募集到的资金可全部用于投资

D、单位资产净值每周至少公告一次

E、基金的资金份额具有可变性

5、下列表述中，属于养老保险年金特点的有(  )。

A、年金的现值与递延期无关

B、年金的终值与递延期无关

C、年金的第一次收付发生在若干期以后

D、有现值

E、没有终值

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三、判断题

1、QDII即合格境外机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。(　　)

2、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少10秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。(　　)

3、银行理财人员可以将低风险级别理财产品推荐给高风险承受能力的客户。(　　)

4、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。(  )

5、如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。(  )

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参考答案及解析：

一、单选题

1、答案：A

解析：境内个人参与境外上市公司员工持股计划、认股期权计划等所涉外汇业务，应通过所属公司或境内代理机构统一向外汇局申请获准后办理。

2、答案：A

解析：2011年8月28日，中国银监会正式公布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

3、答案：C

解析：保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”

4、答案：A

解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

5、答案：C

解析：“理财有风险，投资需谨慎”的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。

6、答案：C

解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

7、答案：D

解析：强行平仓的几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施应予强行平仓。

8、答案：B

解析：家庭衰老期的特征为无大额、长期负债，故B项错误。

9、答案：C

解析：期末增长型永续年金现值的公式(r>g)为：PV=C/(r-g)=5/(15%-5%)=50(元)。

10、答案：D

解析：投保人存在以下情况的，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单：(1)投保人填写的年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入。(2)投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。

二、多选题

1、答案：A,E

解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。

2、答案：A,D

解析：当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫做看跌期权。

3、答案：A,B,D

解析：理财师在接触客户、提供专业理财咨询服务和开展相关业务过程中，注意如下几点工作原则：①树立以客户为中心的思想，真正认识到了解客户、与其建立长期互信友好关系的重要性，一切工作从了解客户和客户的理财需求出发，以此为自己工作和专业化服务的基础和前提。②熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧。③必须牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作。

4、答案：A,B,C,D

解析：封闭式基金的额度固定，一般不能再增加发行。

5、答案：B,C,D

解析：递延年金终值与递延期无关，因此递延年金终值的计算不需要考虑递延期。递延年金是指第一次等额收付发生在第二期或第二期以后的年金。

三、判断题

1、答案：错

解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

2、答案：错

解析：电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。

3、答案：对

解析：理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。根据风险匹配原则，银行理财人员可以向客户销售风险评级低于或等于其风险承受能力评级的理财产品。

4、答案：对

解析：民事法律行为是自然人或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。具有如下特征：(1)民事法律行为是一种合法行为。民事法律行为必须具有合法性，才能为国家法律所确认和保护，从而能够产生行为人预期的民事法律后果。(2)民事法律行为是以行为人的意思表示作为构成要素。(3)民事法律行为能够实现设立、变更或者消灭民事法律关系的后果。

5、答案：对

解析：净现值(NPV)等于所有的未来收入现金流的现值减去现在和未来支出现金流的现值的差额。如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它;反之，如果一个项目的NPV是负数，就应该拒绝采纳它。

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