2019ACI注册理财规划师考试复习知识点精讲：理财规划的标准流程

理财规划的标准流程可以分为六步：建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案、持续理财服务。

第一步：建立客户关系

作为理财规划整个工作流程的第一个环节， “建立客户关系”成功与否直接决定了理财规划业务是否可以得以开展。建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。需要特别注意的是，在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧显得尤为重要。除了语言沟通技巧以外，理财规划师还要懂得运用各种非语言的沟通技巧，包括眼神、面部表情、身体姿势、手势，等等。此外，理财规划师作为专业人士，在与客户交谈时要尽量使用专业化的语言。而在涉及投资回报率等财务指标方面，则不应该给出过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。

第二步：收集客户信息

收集、整理和分析客户的财务信息和与理财有关的非财务信息，是制定理财方案的关键一步。如果无法收集到准确的财务数据，理财规划师就无法准确了解客户的财务状况和理财目标，也就不可能针对不同客户提出切实可行的理财方案。

第三步：分析客户财务状况

客户现行的财务状况是达到未来财务目标的基础，理财规划师在提出具体的理财计划之前必须客观地分析客户的现行财务状况并对客户未来的财务状况进行预测。理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析以及财务比率分析等。其中资产负债表分析主要是分析客户家庭资产和负债在某一时点上的基本情况。现金流量表分析是指理财规划师可以对客户在某一时期的收人和支出进行归纳汇总，为进一步的财务现状分析与理财目标设计提供基础资料。需要分析的基本的财务比率包括：结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债比率、即付比率、负债收入比率和流动性比率等。

第四步：制定理财方案

理财规划师在进行理财规划时，要综合考虑每一具体项目的规划，运用掌握的专业知识，结合客户的实际情况，最后形成整体理财方案。因此，理财规划师要确保已经掌握客户的所有相关信息，弄清客户的理财目标和要求，保证客户当前的财务安全。在此基础上，理财规划师才能针对客户具体的理财目标提出具体的理财方案。

第五步：实施理财方案

为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、及时性。理财计划要真正得到顺利执行还需要理财规划师制定一个详细的实施计划。在这个实施计划中，理财规划师首先要确定理财计划的实施步骤，然后根据理财计划的要求确定匹配资金的来源，最后理财规划师还需要列出理财计划实施的时间表。

在执行理财计划这一步骤中，理财规划师还需要注意以下的一些问题：①不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行沟通和交流。让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来;②执行理财计划必须首先获得客户的执行授权;③妥善保管理财计划的执行记录。理财方案本身也不是一成不变的，执行理财方案过程中当理财方案的假设前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时。理财方案需要随时调整，因此，理财方案的制定和执行都是一个动态的过程。

第六步：持续理财服务

理财服务并不是一次性完成的。在完成方案后很长时期内，仍需要理财规划师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户更好地适应环境，达到预定的理财目标。持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方案调整。

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