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【摘要】2015年下半年各省市理财规划师考试即将到来。环球网校为各位考生提供“2015年理财规划师理财规划的内容复习”,理财规划内容是理财规划师复习中重要的部分,请考生认真学习下文。望对您理财规划师的复习有所帮助!
编辑推荐:2015年理财投资规划复习汇总
理财规划的内容
8项内容 8个具体理财目标
(一)现金规划
个人家庭 日常的、日复一日的 现金及现金等价物的 管理。
核心内容:建立应急基金,保障 个人家庭 生活质量和状态 持续性稳定。
必备基础:居于十分重要的地位,是否科学合理 将影响 其他规划能否实现。
(二)消费支出规划
主要包括:住房消费规划、汽车消费规划、信用卡及信贷消费规划等(日常消费规划)
基于一定的财务资源下,对家庭消费 水平和结构 进行规划,达到 适度消费、稳步提高生活质量 的目标。
影响财富增长的重要原则:开源节流,在收入一定的情况下,如何做好消费支出规划 对家庭整个财务状况 具有重要的影响。
(三)教育规划
重要的支出项目,最不容忽视、且数额越来越大的一笔支出,提前做好子女教育规划 尤为重要。
在收集需求信息、分析教育费用变动趋势、估算教育费用 的基础上,选择适当的教育费用 准备方式及工具,制定 并根据因素变化 调整规划方案。
(四)风险管理与保险规划
风险管理:用以降低 风险负面影响的 决策过程
风险管理和保险规划:通过对风险的识别、衡量和评价,选择与优化组合 各种风险管理技术,对风险实施 有效控制和 妥善处理风险 所致损失的后果,以尽量小的成本 去争取最大的 安全保障和经济利益 的行为。
天有不测风云,需要对 个人家庭进行风险管理,如购买保险
现代社会金融创新 层出不穷,保险产品 纷繁复杂。
风险管理规划 旨在 通过对客户经济状况和保障需求的深入分析,帮助客户选择 最适合的 风险管理措施 规避风险。
(五)税收规划
出于对自身利益的考虑,纳税人 往往希望 将自己的税负 减到最小,在合法的前提下 尽量减少税负 是每个纳税人 十分关注的问题。
个人税收筹划:在纳税行为发生前,在法律允许的范围内,通过对纳税主体的 经营投资理财等活动的 事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,以减轻税负、达到整体税后利润最大化的过程。
(六)投资规划
根据客户投资理财目标和风险承受能力,制定合理的资产配置方案,构建投资组合 来帮助实现 理财目标的过程。
制定合适的投资规划,是理财师个人水平的充分体现
但并不是 单纯的投资规划收益 越高,水平就越高
合适的投资规划,是为不同的客户、或同一客户不同时期的 理财目标 而设计的,不同的理财目标,要借助不同的投资产品 来实现。
(七)退休养老规划
为保证客户 在将来有一个 自立尊严高品质的退休生活,而从现在开始 积极实施的规划方案。
合理有效的退休养老规划 不但可满足退休后 漫长生活发展的需要,保证自己的生活品质,抵御通货膨胀的影响,而且可以显著提高 个人的净财富。
核心:在于 进行退休需求分析、退休规划工具的选择。
工具包括:社会养老保险、企业年金、商业养老保险、其他储蓄和投资方式。
(八)财产分配与传承规划
财产分配规划:为了家庭财产 在家庭成员之间 进行合理分配 而制定的财务规划。
协助客户 对财产进行合理分配,以满足家庭成员 在家庭发展的不同阶段 产生的 各种需求。
财产传承规划:是指 当事人在其健在时 通过选择 遗产管理工具 和制定遗产分配方案,将拥有或控制的 各种资产或负债 进行安排,确保在自己去世或丧失行为能力时,能够实现 家庭财产的 代际相传 或安全让渡 等特定的目标。
主要是:帮助客户 设计遗产传承的方式,在必要时帮助客户 管理遗产,并将财产顺利地 传承到 受益人的手中。
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