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【摘要】2015年下半年各省市理财规划师考试即将到来。环球网校为各位考生提供“2015年理财规划师理财规划的目标复习”，理财规划的目标是理财规划师复习中重要的部分，请考生认真学习下文。望对您理财规划师的复习有所帮助!
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理财规划的目标
人生目标多种多样，个人理财规划 主要解决：理财目标的实现
在个人财务资源约束的情况下，在财务方面 实现个人生活目标 的问题
每个人的理财目标 千差万别，同一个人 在不同的阶段 其理财目标 也不同。
从一般角度而言，理财目标 归结为 两个层次：总体目标、具体目标
(一)总体目标 重要知识点— 1
2个层次目标：财务安全、财务自由
1、财务安全：
个人或家庭 对自己的财务状况 有充分的信心，
认为现有的财富 足以应对 未来的 财务支出、其他生活目标 的实现， 不会出现 大的财务危机。
核心要点：信心、足以应对、财务危机
具体衡量指标：八项
收入、潜力、现金、住房、保险、投资、社保、养老
保障财务安全 是个人理财规划要解决的 首要问题，只有实现财务安全，才能达到 人生各阶段 收入支出 的基本平衡。
2、财务自由：
个人或家庭的收入 主要来源于 主动投资，而不是 被动工作。
具体体现：三个方面
投资收入 完全覆盖 个人或家庭发生的 各项支出。
个人 从被动的工作压力中 解放出来
已有财富 成为 创造更多财富的 工具
核心要点：投资收入 > 全部支出，不需为生活而被迫劳动
个人家庭的生活目标，财务自由层次 比 财务安全层次 有了更强大的 经济保障。
(二)具体目标 重要知识点 —2
8个具体目标 8项规划内容
1、必要的资产流动性 ——现金规划
应急资金
现金(广义)，流动性、收益性、机会成本
为了 满足日常开支、预防突发事件，有必要持有 流动性较强的 资产。
以保证 有足够的资金 来支付短期内 计划中和计划外 的费用。
但又不能 无限地持有 现金类资产，因为 过强的流动性 会降低资产的 收益能力。
有效的 现金管理观念，避免 现金类资产 过于偏高。
现金规划：短期需求 用手头现金满足，预期的现金支出 通过各种储蓄或短期投资工具 来满足。
既考虑 资金的流动性，又要考虑 现金的持有成本
2、合理的消费支出 ——消费支出规划
节流
大额消费支出
财务状况 稳健合理(非个人价值最大化)
理财规划的首要目的：财务状况稳健合理，并非理财价值最大化。
在实际生活中，减少个人开支 有时比 寻求高投资收益 更容易达成 理财目标。
大额消费支出(如房车)对家庭生活影响较大，甚至成为 在一定时间内 最沉重的负担，严重影响了 生活质量。
缺乏 有效的消费支出 规划。
3、实现教育期望 ——教育规划
自身、子女， 缺乏弹性(时间、费用)
优质人力资本需求增大，
接受 良好的教育是 提高自身本领、适应市场变化 的重要条件
教育费用持续上升，教育开支 占家庭总支出的比重 越来越大
教育规划本身 缺乏 时间和费用 弹性
及早规划，确保 有能力 合理支付 自身及子女的 教育费用，充分达到 个人家庭 的教育期望
4、完备的风险保障 ——风险管理与保险规划
保障、节流开源
保险、非保险类
人生风险无处不在
意料不到的问题：生病、伤残、亲人离世、天灾、失窃、失业
不同程度地影响着 个人家庭的生活
通过财务安排，将意外事件带来的损失 降低到最低限度，更好地规避风险
5、积累财富 ——投资规划
开源
资产配置、投资结构(投资组合)
财富增加：
相对实现，减少支出;绝对增加，最终要通过增加收入。
薪资类收入，有限;投资，具有主动争取更高收益的特质。
财富积累方式：根据理财目标、可投资额、风险承受能力，进行资产配置，确定有效的投资方案，使 投资收入占家庭收入的比重 逐渐提高，逐步成为 收入的主要来源，最终达到财务自由。
6、合理的纳税安排 ——税收规划
节流
经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化
税与每个人的生活 息息相关、法定义务，但往往希望 将自己的税负 降到最小、合理的纳税安排
前提：在法律允许的范围内，
方式：事先安排、充分利用。
通过对 主体的经营、投资等活动 事先筹划和安排，充分利用 政策优惠、差别待遇，
目标：适当 减少或延缓 税负支出，达到 整体税后收入 最大化。
7、安享晚年 ——退休养老规划
尊严、自立、高品质
据统计，2050年，每3个人中 有1个老人。
人口老龄化：社会保障覆盖面、现行的家庭养老模式、中国养老金的支付能力 提出来严峻的挑战。
传统的 社会保障与家庭养老 模式 已被打破，有必要 在青壮年时期 进行财务规划，晚年能过上 尊严、自立、高品质的 老年生活。
8、有效的财产分配与传承 ——财产分配与传承规划
去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传
家庭关系是最重要的社会关系，婚姻家庭继承纠纷 逐年增长，很多是由财产问题引发。
分配：
通过规划，对相关财产事先约定，规避家庭财务风险、减少财产分配过程中的支出，协助对财产进行合理分配，满足家庭成员 在家庭发展的不同阶段 产生的各种需求，避免财产分配过程中 可能发生的纠纷，促进家庭关系的和谐。
传承：
伴随着个人家庭财富的积累，财产如何传承 备受关注
选择适当的 遗产管理工具，制定遗产分配方案，确保 在去世或丧失行为能力时，其个人意志 能够得以延伸，实现家庭财产的代际相传。
中青年 晚年
支出：消费、教育、 消费、教育、养老
增收：投资、(劳动) 投资、(养老)
筹划：应急、风险、节税 应急、风险、节税
分配传承
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