2015年理财规划师教育规划复习:规划工作要求

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　　规划工作要求

　　制定客户教育规划方案的准备工作是，整理好客户的资料，了解客户子女的情况，明确客户对子女的教育目标，并估算出客户需要为子女筹备的教育费用。同时理财规划师要通过对客户家庭财务状况的分析及与客户交流，了解客户是否有贷款需要。

　　下面是制定客户教育规划方案的具体工作程序

　　第一步：选择适当的规划工具。在选择教育规划工具时，理财规划师不但要了解具体的理财工具，还要清楚地知道各种工具的优缺点，以便为客户选择最适合的工具。

　　1. 教育储蓄：主要优点是无风险、收益稳定，而且比活期储蓄回报高。局限性在于第一，能办到教育储蓄的投资者范围比较小，只有小学4年纪以上的学生才能办理教育储蓄。第二个缺点是规模非常小，存款最高为两万元。因此，单凭教育储蓄肯定无法满足孩子教育金的准备。因此，教育储蓄只能称为家长为孩子准备教育金的一种方式，而不能成为全部。

　　2. 教育保险，优点是范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等。虽然如此，教育保险也不宜多买，适合孩子的需要就够了。因为保险金额越高，每年需要缴付的保费就越多。总体而言，保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效的资金增值手段。

　　3. 政府债券。优点是安全性高、容易流通，容易变现和可以免税。可以作为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一。

　　4. 股票和公司债券。优点是预期收益高，缺点则是风险较大。由于子女教育时间弹性小，基于稳健性原则，理财规划师不鼓励客户投资于风险过高的产品。

　　5. 大额存单，优点是可以转让、利率稍高于定期存款。

　　此外还有教育信托和投资基金，我们就略去不讲了。

　　第二步，制定理财规划方案。

　　【例子】2007年，李先生40岁，

　　第三步，针对客户未来各方面可能发生的变化情况，对子女教育规划方案进行调整，提供持续理财服务。子女教育规划方案一般要定期审视并作出评估和调整，以便使理财规划方案更加符合实际。客户家庭或资产如果发生重大变化，应当及时通知理财规划师，理财规划师将对子女教育规划方案即使作出调整，也可以将一些理财信息和投资信息及时告知客户，以便客户做出合理的判断和选择。

　　下面我们将通过一个综合案例来是理财规划师能够全面地掌握教育规划相关知识和具体方法。

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