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一、单项选择题
1.商业银行经营的核心目标是( )。
A.安全性
B.流动性
C.盈利性
D.持续性
2.2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和( )为经营原则。
A.政策性
B.公益性
C.效益性
D.审慎性
3.现代商业银行财务管理的核心是( )。
A.基于利润最大化的管理
B.基于投入产出的最大化管理
C.基于价值的管理
D.基于核心资本的效率管理
4.商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的( )。
A.组织和控制
B.组织和营销
C.控制和监督
D.计划和组织
5.商业银行市场营销的中心是( )。
A.金融产品
B.价格
C.渠道
D.客户
6.商业银行财务管理的核心内容是( )。
A.资本金管理
B.利润管理
C.财产管理
D.成本管理
7.商业银行经营与管理的首要原则是( )。
A.流动性原则
B.政策性原则
C.盈利性原则
D.安全性原则
8.商业银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的含义是( )。
A.负债流动性
B.经营的安全性
C.资产的流动性
D.经营的盈利性
9.以下商业银行的市场营销策略中，以客户需求为导向的是( )。
A.“4P”营销组合策略
B.“4C”营销组合策略
C.关系营销
D.“4R”营销组合策略
10.商业银行经营的核心是( )。
A.成本管理
B.市场营销
C.业务运营
D.风险管理
11.在商业银行成本管理中，业务招待费属于( )支出。
A.税费
B.利息
C.补偿性
D.营业外
12.以下不属于商业银行中间业务内容的是( )。
A.代客买卖资金产品
B.支付结算业务
C.收取服务费
D.再贴现
13.资产管理理论的基础不包括( )。
A.转移理论
B.商业性贷款理论
C.预期收入理论
D.流动性偏好理论
14.“4R”营销组合策略最大的特点是( )。
A.以竞争为导向
B.以产品为导向
C.以价格为导向
D.以渠道为导向
15.现代商业银行财务管理的目标是( )。
A.银行价值最大化
B.效率最大化
C.社会效益最大化
D.风险最小化
16.下列商业银行营业外收支中，属于营业外支出的是( )。
A.利息支出
B.罚没收人
C.出纳长款收入
D.违约金支出
17.商业银行的附属资本不得超过( )。
A.实收资本
B.运营资本
C.核心资本
D.普通资本
18.商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是( )。
A.集中核算
B.业务外包
C.前后台分离
D.设综合业务窗口
19.根据《资本办法》，商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第一层次为最低资本要求，其中一级资本充足率的最低要求为( )。
A.4%
B.5%
C.6%
D.8%
20.按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于( )。
A.4%
B.8%
C.10%
D.50%
21.商业银行在加强内控中应建立对集团性大客户实行( )制度。
A.集团总部授信管理
B.统一授信管理
C.分级授信管理
D.分区域授信管理
22.( )反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。
A.账面资本
B.监管资本
C.经济资本
D.实际资本
二、多项选择题
1.根据《银行业监督管理法》，商业银行违反审慎经营规则逾期未改正的，经批准可以区别情形，采取下列措施( )。
A.责令暂停部分业务
B.停止批准开办新业务
C.限制分配红利和其他收入
D.限制资产转让
E.批准增设分支机构
2.安全性、流动性、盈利性的关系是( )。
A.流动性越强，风险越小，安全性越高
B.流动性越高，安全性越好，但是盈利性越低
C.保证安全性和流动性的目的就是为了盈利
D.流动性越高，盈利性越高，安全性越高
E.流动性与安全性呈反比
3.影响存款经营的因素主要有( )。
A.支付机制的创新
B.货币政策
C.汇率政策
D.存款创造的调控
E.政府的监管措施
4.商业银行新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有( )。
A.前台营业网点业务操作规范化、工序化
B.实现业务集约化处理
C.实现效率提升
D.可以降低风险防范能力
E.可以大大降低成本
5.电子银行渠道主要包括( )。
A.网上银行
B.手机银行
C.自助终端
D.电话银行
E.柜台业务
6.商业银行资产负债管理的基本原理是( )。
A.规模对称原理
B.结构对称原理
C.速度对称原理
D.收支对称原理
E.目标互补原理
7.我国商业银行的二级资本包括( )。
A.二级资本工具及其溢价
B.一般风险准备
C.未分配利润
D.超额贷款损失准备可计人部分
E.少数股东资本可计入部分
8.商业银行财务价值管理的计算方法模型有( )。
A.经济增加值
B.现金增加值
C.投资的现金流收益
D.内含报酬率法
E.加速折旧法
9.在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4R”营销策略包括( )。
A.关联
B.反应
C.关系
D.沟通
E.回报
10.商业银行经济资本管理包括的主要内容是( )。
A.经济资本的计量
B.经济资本的分配
C.经济资本的评价
D.经济资本的调查
E.经济资本的检测
11.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，下列指标中，属于衡量流动性风险的指标是( )。
A.核心负债比率
B.单一集团客户授信集中度
C.流动性缺口比率
D.累计外汇敞口头寸比率
E.流动性比例
12.下列属于商业银行营业外支出的项目有( )。
A.固定资产盘亏
B.违约金
C.坏账准备金
D.非常损失
E.出纳长款
13.人力资源管理的职责主要包括( )。
A.计划和录用
B.保持和发展
C.评价和调整
D.教育和培训
E.信息咨询服务
14.以下属于商业银行风险事后控制方法的是( )。
A.风险定价
B.风险转移
C.重新分配风险资本
D.风险缓释
E.提高风险资本水平
15.按照风险发生的范围，风险可以划分为( )。
A.外部风险
B.内部风险
C.经济风险
D.系统性风险
E.非系统性风险
16.国外商业银行激励机制中的薪酬结构包括( )。
A.定期的带薪休假制度
B.科学的工资和奖金制度
C.各系统的福利计划
D.长期激励机制
E.短期激励机制
17.商业银行内部控制应遵循的原则有( )。
A.全面性原则
B.审慎性原则
C.流动性原则
D.独立性原则
E.有效性原则
18.商业银行利润总额的构成包括营业利润和( )。
A.固定资产盘盈
B.证券交易差错收入
C.投资收益
D.出纳长款收入
E.营业外收支净额
参考答案及解析
一、单项选择题
1.C
【解析】本题考查商业银行经营与管理原则中的盈利性原则。商业银行作为企业，追求盈利是其经营的核心目标，也是其不断改进服务、扩大业务经营能力的内在动力。
2.C
【解析】本题考查我国商业银行的经营原则。2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。
【注意】我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。
3.C
【解析】本题考查商业银行财务管理的相关知识。现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。
4.B
【解析】本题考查商业银行经营的概念。商业银行的经营是指对其所开展的各项业务活动的组织和营销。
5.D
【解析】本题考查商业银行市场营销的含义。商业银行市场营销的中心是客户。
6.D
【解析】本题考查商业银行财务管理的相关知识。商业银行财务管理的核心内容是成本管理。
7.D
【解析】本题考查商业银行经营与管理的原则。安全性原则被视为商业银行经营与管理三大原则中的首要原则。
8.C
【解析】本题考查资产流动性的概念。资产的流动性，即银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。
9.B
【解析】本题考查商业银行市场营销策略。“4C”营销组合策略是以客户需求为导向的市场营销模式。
10.B
【解析】本题考查商业银行经营的核心。商业银行经营的核心是市场营销。
11.A
【解析】本题考查商业银行成本包含的内容。税费支出，包括随业务量的变化而变化的手续费支出、业务招待费、业务宣传费、营业税及附加等。
12.D
【解析】本题考查中间业务的内容。中间业务包括：收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
13.D
【解析】本题考查资产管理理论的相关知识。资产管理理论的基础是：商业性贷款理论、转移理论、预期收入理论。
14.A
【解析】“4R”营销组合策略最大的特点是以竞争为导向。
15.A
【解析】本题考查商业银行财务管理的相关内容。现代商业银行财务管理的目标就是银行价值最大化。
16.D
【解析】本题考查营业外支出的相关内容。营业外支出的内容包括：固定资产盘盈亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。
17.C
【解析】本题考查商业银行附属资本与核心资本的关系。根据巴塞尔协议的规定，商业银行总资本(核心资本与附属资本之和)与加权风险总资产的比率不得低于8%，附属资本最高不得超过核心资本的100%。
18.C
【解析】本题考查新业务运营模式的相关知识。新的业务运营模式的核心就是前后台分离。
19.C
【解析】根据《资本办法》，商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，第一层次为最低资本要求，其中一级资本充足率的最低要求为6%。
20.B
【解析】按照“巴塞尔协议”的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率不得低于8%。
21.B
【解析】本题考查建立健全各项内部管理机制的相关内容。建立健全各项内部管理机制主要包括：建立以资产负债管理为前提的自我调控机制;建立内部授信授权制度，实行统一授信，分级审批;建立对集团性大客户实行统一授信管理的制度等。
22.A
【解析】本题考查对账面资本的理解。
二、多项选择题
1.ABCD
【解析】本题考查商业银行违反审慎经营规则。
2.ABC
【解析】本题考查商业银行经营与管理三原则的关系。
3.ADE
【解析】本题考查影响存款经营的因素。
4.ABCE
【解析】本题考查商业银行新型业务运营模式的优点。
5.ABCD
【解析】电子银行渠道主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助终端。
6.ABCE
【解析】本题考查商业银行资产负债管理的基本原理。
7.ADE
【解析】二级资本包括二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备可计人部分、少数股东资本可计入部分。
8.ABC
【解析】本题考查商业银行财务价值管理的计算方法。所谓价值是指股东的投资价值，其计算方法有多种模型，主要包括经济增加值、现金增加值和投资的现金流收益。
9.ABCE
【解析】本题考查商业银行的市场营销策略。以竞争为导向的“4R”营销组合策略，即关联、反应、关系和回报。
10.ABC
【解析】本题考查商业银行经济资本管理包括的主要内容。
11.ACE
【解析】本题考查我国商业银行的资产负债管理。流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口比率。
12.ABD
【解析】本题考查商业银行营业外支出包括的项目。
13.ABC
【解析】本题考查人力资源管理的职责。
14.BCDE
【解析】商业银行风险事后控制的方法主要包括风险缓释或风险转移、重新分配风险资本、提高风险资本水平等。
15.DE
【解析】按照风险发生的范围，风险可以划分为系统性风险和非系统性风险。
16.BCD
【解析】本题考查国外商业银行激励机制中的薪酬结构。
17.ABDE
【解析】本题考查商业银行内部控制应遵循的原则。
18.CE
【解析】本题考查商业银行利润总额的构成。商业银行利润总额由以下三部分构成：营业利润、投资收益和营业外收支净额
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