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创刊于1926年的英国《银行家》杂志拥有全球5000家银行的数据库,每年根据不同国家和地区银行的核心资本、盈利能力以及同行竞争表现进行分析,进而发布“全球银行1000家”排名。这份自1970年开始推出的榜单也被视为评估全球银行综合实力的标尺,是观察全球各国银行业发展变化的晴雨表。
一直以来,作为专业金融杂志,本刊亦有意在各个金融子领域发布类似英国《银行家》的排名、比较,分析中国金融业竞争态势,总结行业发展特点,研判行业发展趋势。
本期刊发的中国银行业大比较可谓首次探路。本次比较以截止至2013年的中国银行业的经营数据为依据,构建公司价值评价模型,评估中国银行业资产排名前50名商业银行的发展情况,重点从银行创造的当期价值、成长性、可持续性三个方面进行评判。我们希望以此探索一条线索,长期跟踪评价银行业发展状况,特别是公司情况。
由于涉及银行经营类型多、指标多,尽量在假设框架内,提高可比性,消减不可比的变动因素。假设前提主要如下:一是以资产规模为第一维度,取资产前50名的银行为评价样本范围;二是以经营地域为第二维度,划分为全国性发展银行和区域性发展银行两大类型;三是以量化指标为主,定性指标为辅;四是数据信息资料以公开途径获取为主。
Ⅰ.最新榜单及排名
先出榜单,再给依据。以下根据50家银行发展规模、区域布局、发展阶段的不同,将其分为全国性发展银行、区域性发展银行两类进行分别评价和打分。全国性发展银行包括五大国有银行、12家股份制银行、3家政策性银行,以及3家外资银行;区域性发展银行包括21家城商行、6家农商行。
全国性发展银行排名
建设银行居国有银行首位;招商银行因较高的回报率、稳定的利润增长率、较高的中间业务收入,以及极具优势的主营业务模式,公司价值排名第四;另外,浦发银行、兴业银行、中信银行以较强的盈利能力、稳健的风险管理能力、特色化的业务模式,在股份制银行中排名前列。
区域性发展银行排名
北京银行以规模效应、以及稳健的主营业务模式,居区域性发展银行公司价值第一名;盛京银行以行业领先的盈利能力、稳健的风险管理能力,居区域性发展银行公司价值第二名。
Ⅱ.榜单是怎么出炉的:评价模型
设计评价模型,主要考虑的是银行创造的当期价值、成长性、可持续性三方面。我们把评价指标体系分为定量指标和定性指标两部分。
指标体系的逻辑关系
定量指标
定量分析指标体系共分为三个部分:盈利能力、服务能力和风险管理能力。盈利能力体现了银行创造现实价值的能力,是股东、投资人关注的重点;服务能力体现了银行创造价值的可行性,是客户及员工关注的重点;而风险管理能力则是保全和维持银行价值的保障,是监管部门关注的重点和银行可持续发展的基础。三者共同构成有机整体,全面的评价了商业银行的公司价值。
定性指标
在定性指标中,选择了发展定位、主营业务模式、公司治理能力三大指标,用以反映银行制定了怎样的发展目标、通过什么手段来实现目标、以及支撑实现目标的管理机制。
指标权重设置及评分原则
在公司价值指标评分体系中,定量指标权重为70%,定性指标权重为30%。定量指标权重中,盈利能力、服务能力、风险管理能力占定量指标的权重分别为40%、30%、30%;定性指标权重中,发展定位、主营业务模式、公司治理能力占定性指标的权重分别为40%、 40%、20%,因公司治理最难以评价,故暂给予较低权重。
另,公司价值评估是一个持续性和可成长性的工具,伴随行业发展环境的变化,其中的指标及指标权重会作相应调整,不会一成不变。