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2014经济师《中级金融》综合测试卷汇总，供考生参考。
三、案例分析题(共20题，每题2分。由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
81 我国某商业银行在某发达国家新设一家分行，获准开办所有的金融业务。该发达国家有发达的金融市场，能够进行所有的传统金融交易和现代金融衍生产品交易。
根据以上资料，回答81-84问题：
该分行在将所获利润汇回国内时，承受的金融风险是( )。
A.信用风险
B.汇率风险中的交易风险
C.汇率风险中的折算风险
D.国家风险中的主权风险
【参考答案】B
【系统解析】B折算风险是指有关主体(主要是跨国公司)在因合并财务报表而引致的不同货币的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能性。选B。
82 该分行为了控制在当地经营中的利率风险，可以采取的方法是( )。
A.进行远期外汇交易
B.进行货币期货交易
C.进行利率衍生产品交易
D.进行缺口管理
【参考答案】C,D
【系统解析】CD利率风险的管理方法有：选择有利的利率;调整借贷期限;缺口管理;持续期管理;利用利率衍生产品交易。选CD。
83 该分行为了控制在当地贷款中的信用风险，可以采取的方法是( )。
A.进行持续期管理
B.对借款人进行信用的“5C”和“3C”分析
C.建立审贷分离机制
D.保持负债的流动性
【参考答案】B,C
【系统解析】BC选项B属于信用风险事前管理的方法。选项c属于信用风险的管理机制。选BC。
84 该分行为了通过风险转移来管理操作风险，可以采取的机制和手段是( )。
A.对职员定期轮岗
B.保证信息系统的安全
C.业务外包
D.优化管理流程
【参考答案】C
【系统解析】C风险转移就是充分利用保险和业务外包等机制和手段，将自己做承担的操作风险转移给第三方。选C。
85 2005年7月21日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。两年来先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势。2005年汇改以来至2010年7月20日。人民币五年来已对美元升值22.05%，实际有效汇率升值l8.28%。
根据以上资料，回答85-88问题：
参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策目标。在新的汇率制度下，汇率政策目标是( )。
A.稳定人民币对美元的双边汇率
B.稳定人民币的名义有效汇率
C.盯住美元
D.盯住一篮子货币
【参考答案】B
【系统解析】B与盯住单一美元相比，参考一篮子货币不仅扩大了汇率弹性，而且改变了汇率政策自标，即从过去稳定人民币对美元的双边汇率转向多边的名义有效汇率。选B。
86银行间市场是外汇市场的核心，改革后银行间市场韵交易机制包括( )。
A.双向交易
B.单向交易
C.询价交易
D.美元做市商制度
【参考答案】A,C,D
【系统解析】ACD汇改后的交易机制，改外汇单向交易为双向交易，引进美元做市商制度，并在银行间市场引进询价交易机制，竞价交易机制逐步淡出。选ACD。
87 以下因素中导致人民币汇率升值的是( )。
A.国际收支持续双顺差
B.通货膨胀率比美国高
C.人民币利率不断提高
D.取消出口退税
【参考答案】A,C
【系统解析】AC国际收支持续双顺差，会造成外汇供过于求，外汇汇率下跌，人民币汇率升值;根据购买力平价理论，通货膨胀率高，则人民币贬值;人民币利率提高，会限制资本流出，刺激资本流入，导致国际收支出现顺差，人民币汇率升值;取消出口退税，则抵制出口，可能导致国际收支逆差，人民币贬值。选AC。
88 汇率浮动凸显汇率风险管理的重要性。在当前人民雨汇率预期下，如果进口商采取提前或延期结汇方法管理汇率风险，那么正确的操作是( )。
A.提前付汇
B.提前收汇
C.延期付汇
D.延期收汇
【参考答案】C
【系统解析】C在当前预期人民币汇率升值，那么进口商可以采取延期付汇的方式来管理汇率风险。选C。
89根据以下资料，回答89-92问题：
某企业计划发行面额为100元，期限为3年的债券50亿元，该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本付息，公开发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。
该债券的名义收益率为( )。
A.5%
B.10%
C.11.1%
D.12%
【参考答案】A
【系统解析】A名义收益率又称票面收益率，是债券票面卜.的固定利率，即票面收益与债券面额之比率，为5/100×100%=5%。选A。
90 如果市场利率为5%，则该债券的本期收益率为( )。
A.5%
B.10%
C.11.1%
D.12%
【参考答案】A
【系统解析】A.本期收益率也称当前收益率、当期收益率，它是指本期获得债券利息(股利)额对债券本期市场价格的比率。计算公式为：本期收益率=支付的年利息(股利)总额/本期市场价格。即信用工具的票面收益与其市场价格的比率。由于市场利率和票面利率相等，因此市场价格和票面金额一致，本期收益率=5/100×100%=5%。选A。
91 如果发行时的本期收益率为4%，则该债券的发行价格应当是( )元。
A.80
B.100
C.120
D.125
【参考答案】D
【系统解析】D本期收益率也称当前收益率，当期收益率，它是指本期获得债券利息(股利)额对债券本期市场价格的比率。汁算公式为：本期收益率=支付的年利息(股利)总额/本期市场价格。即信用工具的票面收益与其市场价格的比率。如果本期收益率为4%，则发行价格=支付的年利息(股利)总额/本期收益率=5/4%=125元。选D。
92 根据发行价格和票面面额的关系，债券公开发行可以分为( )发行。
A.折价
B.溢价
C.平价
D.竞价
【参考答案】A,B,C
【系统解析】ABC 如果市场利率(或债券预期收益率)高于债券收益率(息票利率)时，债券的市场价格(购买价)<债券面值，即债券为折价发行;如果市场利率(或债券预期收益率)低于债券收益率(息票利率)时，债券的市场价格(购买价)>债券面值，即债券为溢价发行;如果市场利率(或债券预期收益率)等于债券收益率(息票利率)时，债券的市场价格(购买价)=债券面值，即债券为平价发行，也称等价发行。 选ABC。
93 金融监管不力是当前国际金融危机爆发和蔓延的重要根源之一。危机发生后国际社会强烈呼吁强化金融监管，改革国际金融秩序。2009年6月17日，美国奥巴马政府公布金融监管改革许划，构建新的监管体制框架：成立金融服务管理理事会(vsoc)，负责宏观审慎监管;强 化姜联储的监管权力，由美联储对一级金融控股公司进行并表监管;在财政部设立全国保险办公室(ONI)，弥补保险业监管在联邦层面的真空;取消证券交易委员会对投资银行的监管，并将监管权力转移至美联储，证券交易委员会和商品期货意易委员会专注于市场监管和投资者保护;成立消费者金融保护局，以此来加强对消费者的金融保护，奥巴马政府的改革计划一经推出，便引起激烈的争论和多方面的批评。
根据以上资料，回答93-96问题：
当前美国的金融监管体制属于( )。
A.集中统一
B.分业监管
C.不完全集中统一
D.完全不集中统一
【参考答案】B
【系统解析】B分业监管体制主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管。从案例资料看，美国目前存在美联储、金融服务管理理事会、全国保险办公室、证券交易委员会和商品期货交易委员会、消费者金融保护局等多个机构分别对金融业不同主体及业务范围的监管。选B。
94 该监管体制的缺陷是( )。
A.监管成本高
B.缺乏金融监管的竞争性
C.容易导致金融监管的官僚主义
D.容易出现重复交叉监管或监管真空
【参考答案】A,D
【系统解析】AD分业监管体制具有分工明确、不同监管机构之间存在竞争性、监管效率高等优点。同时也存在由于监管机构多，使得监管成本较高、机构协调困难，容易出现重复交叉监管或监管真空问题等缺陷。选AD。
95 近年来一些发达国家转向了( )的监管体制。
A.集中统一
B.分业监管
C.不完全集中统一
D.完全不集中统。
【参考答案】A
【系统解析】A 20世纪90年代末，英国、日本等国的金融监管逐步转变为集中统一的监管模式。选A。
96 2003年9月以来，我国对金融控股集团的监管采取( )制度。
A.中央银行监管
B.主监管
C.统一监管
D.集体监管
【参考答案】B
【系统解析】B早在2003年9月，银监会、证监会、保监会已采取主监管制度来实行对金融控股集团的监管。选B。
97 根据以下资料，回答97-100问题：
金融监管国际化的进程如下：
1975年2月，在瑞士巴塞尔成立了银行管理和监督实施委员会，简称巴塞尔银行监管委员会。
1988年7月，巴塞尔银行监管委员会公布了《关于统一国际银行资本测量和资本标准的报告》，简称“巴塞尔资本协议”。
1997年9月，巴塞尔银行监管委员会公布了《巴塞尔有效银行监管的核心原则》。
2004年6月，巴塞尔银行监管委员会公布了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，简称“巴塞尔新资本协议”。
2006年10月，巴塞尔银行监管委员会正式颁布了经过不断修改的新版《巴塞尔有效银行监管的核心原则》及其评估方法。
2010年9月，巴塞尔银行监管委员会管理层会议通过了加强银行体系资本要求的改革方案，被称为“巴塞尔协议Ⅲ”。
从l975年以来，金融监管国际化进程一直致力于实现的目标是( )。
A.增强国际银行体系的健全和稳定
B.增强国际证券市场的健全和稳定
C.消除国际银行间的不平等竞争，确保制度公平
D.保证提高国际银行业的收益
【参考答案】A,C
【系统解析】AC金融监管国际化进程一直致力于实现的目标是增强国际银行体系的健全和稳定，消除国际银行间的不平等竞争，确保制度公平。选AC。
98 1988年的“巴塞尔资本协议”确认了监督银行资本可行的统一标准，即到l992年底资本占整个风险资产的最低标准是8%，其中核心资本最低为( )。
A.2%
B.3%
C.4%
D.5%
【参考答案】C
【系统解析】C根据“巴赛尔资本协议”的规定，核心资本充足率最低为4%。选C。
99 2004年的“巴塞尔新资本协议”提出的银行监管重要支柱是( )。
A.最低资本充足率要求
B.流动性约束
C.外部监管
D.市场约束
【参考答案】A,C,D
【系统解析】ACD “巴塞尔新资本协议”提出的银行监管的三大支柱是最低资本要求、监管方式与监管重点以及市场约束。选ACD。
100 “巴塞尔协议Ⅲ”在维持总资本充足率8%不变的基础上，要求一级资本充足率至少达到( )。
A.2%
B.4%
C.4.5%
D.6%
【参考答案】D
【系统解析】D“巴塞尔协议Ⅲ”在维持总资本充足率”8%不变的基础上，要求一级资本充足率至少达到6%。选D。
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