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退休养老规划的工作程序
第一步：预测退休收入
客户的退休收入包括社会保障、企业年金、商业保险、投资收益和其他收入等。
客户退休的收入情况往往是不确定的。
不同的退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同“防线”：
第一道：国家的社会保险制度
第二道：企业年金收入
第三道：商业性养老保险的保险金收入
第四道：个人储备的退休养老基金
第五道：房产变现收入
第二步：找到差距并制定详细的退休养老规划
退休养老基金的缺口(大缺口)=退休养老资金的需求(折现值)-退休后收入的折现值
退休养老基金的小缺口=大缺口-已经积累的退休养老基金在退休时候的终值
这个小缺口就是客户应当从现在开始积累退休养老基金所要达到的目标。
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