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参考答案
一、单项选择题
1.D 【解析】结算信用风险限额应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
2.A 【解析】客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的中心内容。
3.B 【解析】根据个人理财业务的相关规定，商业银行销售综合理财产品的市场风险限额中应至少包含风险价值限额。
4.C 【解析】商业银行设立的可承受的风险程度是定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。
5.C 【解析】所谓情感信任是客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。
6.A 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定可知，A选项正确。
7.B 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第59条规定，年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度2月底前报中国银行业监督管理委员会。
8. C 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务要求建立严格的内部控制制度，应妥善保管与客户签订的个人理财业务相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。因此C项正确。
9.A 【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第44条规定可知，流动性风险限额应至少包括期限错配限额。
10.B 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第57条规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。
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11.A 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条规定，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。
12.B 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第29条规定可知，B选项正确。
13.C 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第50条规定可知，C选项正确。
14.C 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是“信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件”。
15.C 【解析】商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照规定，在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。
16.B 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，审慎性原则要求为：商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择。
17.A 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十三条和第二十五条可知，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权等，但一般理财计划不得与本行储蓄存款进行搭配销售。
18.C 【解析】根据《信托法》第四十三条规定，信托业务的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。
19.C 【解析】情感信任是在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。
20.A 【解析】“客户当前价值”和“客户增值价值”是客户细分理论所划分的维度。
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二、多项选择题
1.ABC 【解析】个人理财顾问服务和综合理财服务面临的主要风险是法律风险、操作风险、声誉风险。理财产品包含的相关交易工具具有的风险有市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险。
2.BE 【解析】根据规定，保证收益理财产品的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上;其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
3.ABCE 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条规定，商业银行开展个人理财业务需信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件。
4.BCE 【解析】根据《中国银行业从业人员职业操守》第3条可知，银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监管。
5.ABE 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展具有保证收益性质的投资产品，需要向中国银行业监督管理委员会申请批准。
6.BCD 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第65条规定，AE选项错误。
7.ABCD 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条可知，E选项错误。依法追究刑事责任的包括“挪用单独管理的客户资产”。
8.ACE 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。
9.ABCE 【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第62条规定，D选项中“挪用单独管理的客户资产”应当依法追究刑事责任。
10.ABCD 【解析】根据个人理财业务风险管理的基本要求，商业银行应3_3将银行资产与客户资产分开管理，所以E选项错误。
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三、判断题
1.错 【解析】审批制就是商业银行开展个人理财业务应按规定报中国银行业监督管理委员会批准。
2.对 【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第13条规定可知，本题说法正确。
3..错 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中明确规定，商业银行在销售理财计划时，不可以将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，也不可以将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。
4.错 【解析】书243页。商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或则将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售.
5.对
6.对
7.对
8.错 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，报告制度是商业银行按规定将个人理财业务的结果报送中国银行业监督管理委员会。
9.错 【解析】商业银行可以独立对理财资金进行投资管理，也可以委托经相关监管机构批准或认可的其他金融机构对理财资金进行投资管理。
10.错 【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十三条规定，商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，向所在地中国银监会派出机构报告。
