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第十七章 中央银行与货币政策
考情分析
本章主要讲述有关中央银行及其实施的货币政策的内容。从历年考题来看，每年考试涉及本章内容的考题分值较多，单项选择题和多项选择题形式均有出现，复习时要重点掌握本章内容。
本章主要考点
1.中央银行制度的定义及其建立的必要性
2.中央银行的职责和业务活动特征
3.中央银行的主要业务
4.中央银行的资产负债表
5.货币政策的定义和目标
6.货币政策工具
7.货币政策的中介目标
重点、难点讲解及典型例题
考点一 中央银行与中央银行制度
(一)建立中央银行制度的必要性
1.集中货币发行权的需要。
2.代理国库和为政府筹措资金的需要。
3.管理金融业的需要。
4.国家对社会经济发展实行干预的需要。
(二)中央银行的产生与发展进程
中央银行独立性问题的实质就是如何处理中央银行和政府之间的关系的问题，是中央银行对政府直接负责还是对政府相对负责的问题。
(三)中央银行的职责和业务活动特征
中央银行利用货币供给量、利率等，对金融领域乃至整个经济领域的活动进行管理、控制和调节。其具有的业务活动特征，即：(1)不以盈利为目的;(2)不经营普通银行业务;(3)在制定和执行货币政策时，具有相对独立性。
【例1?单选题】中央银行独立性的实质是如何处理中央银行和( )的关系。
A.政策性银行
B.政府
C.社会保障部门
D.存款货币银行
【答案】B
【解析】本题考查中央银行的独立性。中央银行独立性问题的实质就是如何处理中央银行和政府之间关
系的问题，是中央银行对政府直接负责还是对政府相对负责的问题。
【例2?多选题】中央银行业务活动的特征有( )。
A.不以盈利为目的
B.对居民办理存贷款业务
C.与政府发生资金往来关系
D.在制定和执行货币政策时具有相对独立性
E.在制定和执行财政政策时完全没有独立性
【答案】ACD
【解析】本题考查中央银行活动的特征。(1)不以盈利为目的。以金融调控为己任，稳定货币，促进经济发展是其宗旨。(2)不经营普通银行业务，只与政府或商业银行等金融机构发生资金往来关系。(3)在制定和执行货币政策时，中央银行具有相对独立性，不应受到其他部门或机构行政干预和牵制。
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考点二 中央银行的主要业务
【例3?多选题】中央银行的主要业务包括( )。
A.对企业的业务
B.货币发行的业务
C.对政府的业务
D.对银行的业务
E.对居民的业务
【答案】BCD
【解析】本题考查中央银行的主要业务。中央银行的业务主要就是货币发行业务、对银行的业务和对政
府的业务。
【例4?多选题】中央银行作为国家的银行主要体现在( )。
A.代理国库
B. 代理国家债券发行
C.对国家给予信贷支持
D. 保管外汇与黄金储备
E.发行货币
【答案】ABCD
【解析】本题考查中央银行对政府的业务。包括：(1)代理国库;(2)代理国家债券发行;(3)对国家给予信贷支持;(4)保管外汇和黄金储备;(5)制定并监管执行有关金融管理法规。
考点三 中央银行的资产负债表
【例5?多选题】在货币当局资产负债表中应填列在负债方的项目有( )。
A.对政府的债权
B.储备货币
C.对非金融性部门债权
D.政府存款
E.发行债?
【答案】BDE
【解析】本题考查货币当局的资产负债表。
考点四 货币政策的定义及目标
《中华人民共和国中国人民银行法》第三条规定，我国货币政策的目标是，保持货币币值稳定，以此促进经济增长。
【例6?多选题】下列各项中，可以成为一国货币政策目标的有( )。
A.保持物价负增长
B.保持经济增长
C.实现充分就业
D.实现国际收支顺差
E.实现国际收支逆差
【答案】BC
【解析】本题考查货币政策目标。除经济增长、充分就业外，还包括稳定物价、平衡国际收支两方面。
【例7?单选题】根据我国银行法规定，我国货币政策的最终目标是( )。
A.保持物价稳定
B.实现充分就业
C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长
D.保持利率稳定，实现收支平衡
【答案】C
【解析】本题考查我国货币政策的最终目标。
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考点五 货币政策工具
(一)一般性政策工具
(二)选择性货币政策工具
主要包括消费者信用控制、汪券市场信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等。
消费者信用控制主要内容包括规定分期付款购买耐用消费品的首付最低金额、还款最长期限、适用的耐用消费品种类等。
(三)直接信用控制
其手段包括利率最高限、信用配额、流动比率和直接干预等。规定存贷款最高利率限制，是最常用的直接信用管制工具。
(四)间接信用指导
间接信用指导是指中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。
优点是较为灵活，但要起作用，必须是中央银行在金融体系中有较高的地位，并拥有控制信用的足够的法律权利和手段。
【例8?多选题】当实施紧缩政策，希望减少货币供给时，中央银行应该( )。
A.提高法定存款准备金率
B.提高再贴现率
C.卖出国债
D.降低法定存款准备金率
E.买入国债
【答案】ABC
【解析】本题考查货币政策工具。前三个选项的做法都会紧缩银根，减少货币供应量。
【例9?单选题】中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制，这种货币政策工具是( )。
A.生产者信用控制
B.商业信用控制
C.证券市场信用控制
D.消费者信用控制
【答案】D
【解析】本题考查消费者信用控制的含义。消费者信用控制是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。
考点六 货币政策的中介目标
【例10?单选题】以下关于货币政策中介目标的叙述错误的是( )。
A.货币政策的中介目标又称为中间指标、中间变量
B.中介目标是介于货币政策工具变量与货币政策目标变量之间的变量指标
C.中央银行根据相关性、可控性、可测性三大原则来选择相应的中介目标
D.中介目标是指中央银行操作目标方面的变量指标
【答案】D
【解析】本题考查货币政策的中介目标。货币政策中介目标是介于中央银行的操作目标与最终目标之间的变量指标，故选D。
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