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一、单项选择题(共60题，每题1分。每题的备选项中，只有1个最符合题意)。
1. 金融市场上主要的资金供应者是( )。
A.企业
B.家庭
C.政府
D.中央银行
【答案】B
【解析】家庭是金融市场上主要的资金供应者。
2. 对于看涨期权的买方来说，到期行使期权的条件是( )。
A.市场价格低于执行价格
B.市场价格高于执行价格
C.市场价格上涨
D.市场价格下跌
【答案】B
【解析】本题考查对看涨期权知识的理解。对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益。
3. 狭义的短期政府债券仅指( )。
A.国库券
B.政府代理机构所发行的债券
C.地方政府发行的债券
D.国家财政部门发行的债券
【答案】A
【解析】狭义的短期政府债券仅指国库券。
4. 我国股票市场的最重要的组成部分是( )。
A.主板市场
B.代办股份转让市场
C.中小企业板市场
D.创业板市场
【答案】A
【解析】主板市场是我国股票市场的最重要的组成部分，以沪、深两市为代表。
5. 2006年9月8日成立的内地首家金融衍生品交易所是( )。
A.上海期货交易所
B.大连商品交易所
C.深圳证券交易所
D.中国金融期货交易所
【答案】D
【解析】2006年9月8日中国金融期货交易所成立，它是内地首家金融衍生品交易所。
6.可贷资金利率理论认为利率的决定取决于( )。
A.商品市场均衡
B.外汇市场均衡
C.商品市场和货币市场的共同均衡
D.货币市场均衡
【答案】C
【解析】可贷资金利率理论认为利率的决定取决于商品市场和货币市场的共同均衡。
7.某债券的面值为100元，10年期，名义收益率为8%。市价为95元，此时本期收益率为( )。
A.8.42%
B.8%
C.7.8%
D.9%
【答案】A
【解析】本期收益率=票面收益/市场价格=(100×8%)/95=8.42%
8. 如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大10%，某证券的β值为1，则该证券的实际收益率比预期收益率大( )。
A.85%
B.50%
C.10%
D.5%
【答案】C
【解析】证券i的实际收益率比预期大β×Y%=10%×1=10%。
9. 有效市场假说主要是研究( )对证券价格的影响。
A.利率
B.需求
C.信息
D.收益
【答案】C
【解析】有效市场假说主要是研究信息对证券价格的影响，其影响路径包括信息量的大小和信息传播速度两个方面。
10. 投资者用100万元进行为期2年的投资，年利率为5%，一年计息一次，按单利计算，则2年末投资者可得到的本息和为( )万元。
A.110.00
B.110.25
C.115.00
D.120.00
【答案】A
【解析】计算如下：100*(1+5%*2)=110万元。
11. 与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是( )。
A.吸收活期存款，创造信用货币
B.以盈利为目的
C.经营对象是货币资金
D.制定国家金融政策
【答案】A
【解析】与其他金融机构相比，吸收活期存款，创造信用货币是商业银行最明显的特征。
12. 目前唯一没有资本金的中央银行是( )。
A.美国联邦储备银行
B.英格兰银行
C.韩国中央银行
D.德国中央银行
【答案】C
【解析】韩国的中央银行是目前唯一没有资本金的中央银行。
13. 在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的( )。
A.8%
B.20%
C.30%
D.50%
【答案】D
【解析】在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过其资本净额的50%。
14. 我国国有重点金融机构监事会的核心工作是( )。
A.财务监督
B.人事监督
C.合规监督
D.经营监督
【答案】A
【解析】国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。
15. 中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是( )。
A.对政府贷款
B.再贷款
C.经理国库
D.再贴现
【答案】C
【解析】中国人民银行作为政府的银行，代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。
16.2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和( )为经营原则。
A.政策性
B.公益性
C.效益性
D.审慎性
【答案】C
【解析】2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。
17. 商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的( )。
A.组织和控制
B.调整与监督
C.控制与监督
D.计划与组织
【答案】C
【解析】商业银行的管理是商业银行对所开展的各种业务活动的控制与监督。
18. 关系营销与传统营销的区别是( )。
A.对顾客的理解
B.风险防范能力不同
C.商业银行的地位不同
D.服务特性不同
【答案】A
【解析】关系营销与传统营销的区别是对顾客的理解。
19.商业银行财务管理的核心内容是( )。
A.成本管理
B.资本金管理
C.利润管理
D.财产管理
【答案】A
【解析】商业银行财务管理的核心内容是成本管理。
20. 综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是()。
A.财务报表
B.损益表
C.现金流量表
D.资产负债表
【答案】B
【解析】综合反映商业银行在一定时期利润实现和亏损的实际情况的报表是损益表。
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21.为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是( )。
A.期限中介
B.风险中介
C.信息中斧
D.流动性中介
【答案】D
【解析】流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。
22. 以下不属于证券经纪业务基本要素的是( )。
A.证券经纪商
B.证券交易的标的物
C.委托人
D.证券交易方式
【答案】D
【解析】证券经纪业务基本要素包括：委托人、证券经纪商、证券交易场所、证券交易的标的物等。
23. 连续竞价的成交价格决定原则是( )。
A.最高买进申报与最低卖出申报相同
B.价格优先，时间优先
C.收益最大化
D.边际成本与边际收益相等
【答案】A
【解析】连续竞价的成交价格决定原则是最高买进申报与最低卖出申报相同。
24. ( )是仅指明交易的数量，而不指明交易的具体价格，要求投资银行按照即时市价买卖。
A.限价委托
B.市价委托
C.整数委托
D.零数委托
【答案】B
【解析】本题考查市价委托的概念。
25. 在公司并购业务中，公式A+B=C表示的并购结果是( )。
A.新设合并
B.控股与被控股
C.交换发盘
D.吸收合并
【答案】A
【解析】本题考查对新设合并的理解。
26.狭义的金融创新是( )。
A.金融机构的创新
B.金融工具的创新
C.金融市场创新
D.金融制度创新
【答案】B
【解析】狭义的金融创新是金融工具的创新。
27.金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指( )。
A.农村金融市场的发展
B.外资金融机构的增加
C.金融产品的复杂化
D.金融效率的提高
【答案】D
【解析】金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指金融效率的提高，体现为对经济发展需要的满足程度和贡献作用。
28.衍生金融工具中的远期合约的最大功能在于( )。
A.价格发现
B.增加盈利
C.转嫁风险
D.消灭风险
【答案】C
【解析】远期合约的最大功能在于转嫁风险。例如：远期利率协议，买方可以将未来的利率成本或收益提前锁定，且交易方式简单，交易对象、期限方便灵活，限制少，费用低，是一种应用广泛的、避险增值的金融衍生工具。金融期货的功能在于风险转移和价格发现。
29.关于经济发展与金融深化关系的说法，正确的是( )。
A.金融深化会导致金融危机，破坏经济发展
B.金融深化必然促进经济发展
C.经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会导致经济倒退
D.金融深化与经济发展同时出现是一种偶然巧合
【答案】C
【解析】世界经济和金融发展数据表明：经济发展与金融深化有密切的相关关系：一个国家或地区的经济在一定时期取得较大发展，相应其金融也必然得到相当程度的深化;可以肯定的说，没有金融的深化，经济也难有长期的发展;但是金融深化并不一定始终、必然地带来经济的发展。但是，金融深化并不一定始终地、必然地会带来经济的发展，无效的或失控的金融深化反而会导致经济的实质性倒退，破坏金融自身的发展。
30.罗纳德.I.麦金农和爱德华.S.肖把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化等同于( )。
A.金融自由化
B.金融抑制
C.金融管制
D.金融约束
【答案】A
【解析】他们把金融抑制的原因直接归结为金融管制，因此也把金融深化与金融自由化等同起来。
31. 在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是( )。
A.央行调控机制
B.货币供给机制
C.自动恢复机制
D.利率机制
【答案】D
【解析】在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。
32. 外汇储备对货币供应量的影响主要取决于( )。
A.信贷收支状况
B.国际收支状况
C.进口与出口状况
D.财政收支状况
【答案】B
【解析】外汇储备对货币供应量的影响主要取决于一个国家的国际收支状况。
33. 在黄金外汇储备与货币供应量的关系中，除黄金外汇储备量影响货币供应量外，对货币供应量有影响的因素还有( )。
A.金价、汇价的变动
B.信贷收支状况
C.财政收支状况
D.一国国际收支状况
【答案】D
【解析】除黄金外汇储备量影响货币供应量外，外汇储备主要取决于一个国家的国际收支状况。
34. 与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视( )的主导作用。
A.恒常收入
B.汇率
C.利率
D.货币供给
【答案】C
【解析】凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。
35. 货币主义认为货币政策传导变量为( )。
A.利率
B.货币供应量
C.超额准备
D.基础货币
【答案】B
【解析】货币主义认为货币政策传导变量为货币供应量。
36.通货膨胀的基本标志是( )。
A.物价上涨
B.货币升值
C.经济过热
D.成本增加
【答案】A
【解析】物价上涨是通货膨胀的基本标志
37. 在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是()。
A.货币紧缩
B.流动性陷阱
C.资产泡沫破灭
D.结构性因素
【答案】C
【解析】资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期的通货紧缩困境。
38. 在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是( )。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率
【答案】C
【解析】在通货膨胀时期，中央银行应该采取紧缩性的货币政策，选项ABD都属于扩张性的货币政策，所以不选。
39. 在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在( )。
A.生产领域
B.消费领域
C.流通领域
D.分配领域
【答案】C
【解析】在通货膨胀情况下，由于投机利益的驱动，商品会长期滞留在流通领域。
40. 形成通货膨胀的直接原因是( )。
A.货币需求不足
B.货币供给不足
C.货币供给过度
D.货币需求过度
【答案】C
【解析】过度的货币供给是造成通货膨胀的直接原因。
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41.在一般性货币政策工具中，能做到既调节货币总量又调节货币信贷结构的政策工具是( )。
A.存款准备金政策
B.再贴现政策
C.公开市场业务
D.优惠利率政策
【答案】B
【解析】再贴现作用于经济的途径中包括：借款成本效果。即中央银行提高或降低再贴现率来影响金融机构向中央银行借款的成本，从而影响基础货币投放量，进而影响货币供应量和其他经济变量。‚结构调节效果。中央银行不仅可用再贴现影响货币总量，还可用区别对待的再贴现政策影响信贷结构，贯彻产业政策。一是规定再贴现票据的种类，以支持或限制不同用途的信贷，促进经济“短线”部门发展，抑制经济“长线”部门扩张;二是按国家产业政策对不同类的再贴现票据制定差别再贴现率，以影响各类再贴现的数额，使货币供给结构符合中央银行的政策意图。
42.下列不属于中央银行负债业务的是( )。
A.中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B.中国人民银行吸收存款准备金
C.中国人民银行接受政府委托管理国库
D.中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算
【答案】D
【解析】中央银行的负债业务主要有：货币发行。中央银行发行的货币即通常所说的钞票或现金，是基础货币的主要构成部分，是中央银行的最大负债项目之一。‚代理国库。中央银行凭借财政部开设于中央银行的专门账户代理财政收入支出，履行代理国库职责，财政金库存款即成为中央银行的重要资金来源之一。ƒ集中存款准备金。中央银行集中商业银行与其他金融机构的存款准备金，旨在满足流动性与清偿能力要求。
43.我国的货币当局概览是简化的中央银行资产负债表，下列项目中属于资产方的是( )。
A.流通中的现金
B.国内的信贷
C.单位定期存款
D.单位活期存款
【答案】B
【解析】货币概览中的资产方包括国外资产(净)和国内信贷，其中国内信贷包括贷款和财政借款(净)。
44.中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时间是( )。
A.认识时滞
B.外部时滞
C.操作时滞
D.决策时滞
【答案】D
【解析】内部时滞包括认识时滞和决策时滞。其中，从中央银行认为需要改变政策，到提出一种新的政策所需要耗费的时间是决策时滞。
45.中央银行的公开市场业务的优点是( )。
A.主动权在政府
B.主动权在企业
C.主动权在商业银行
D.主动权在中央银行
【答案】D
【解析】公开市场操作对买卖证券的时间、地点、种类、数量及对象可以自主、灵活地选择，因此具有以下优点：主动权在中央银行，不像再贴现那样被动;‚富有弹性，可对货币进行微调，也可大调，但不会像存款准备金政策那样作用猛烈;ƒ中央银行买卖证券可同时交叉进行，故很容易逆向修正货币政策，可以连续进行，能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足;„根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起稳定证券市场的作用。
46.我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的( )。
A.交易风险
B.折算风险
C.转移风险
D.经济风险
【答案】A
【解析】汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险，其中交易风险是指有关主体在冈实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。
47.我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于该企业的( )。
A.市场风险
B.信用风险
C.国家风险
D.操作风险
【答案】C
【解析】本题考查考生对国家风险概念的理解。从广义来看，国家风险是指一国居民在与他国居民进行经济金融交易中，因他国各种政策性或环境性因素发生意外变动，而使自己蒙受各种损失的可能性。
48.狭义的信用风险的最大承受者是( )。
A.投资银行
B.保险公司
C.养老基金
D.商业银行
【答案】D
【解析】狭义的信用风险是货币资金借贷中还款违约的风险，因此最大的承受者是商业银行。
49.以下属于操作风险评估的方法是( )。
A.指标法
B.概率法
C.情景分析法
D.KMV模型
【答案】A
【解析】操作风险的评估方法主要有初级计量法(包括基本指标法和标准化法)和高级计量法(包括内部测量法和损失分布法)。B和C属于市场风险评估方法，D属于信用风险评估方法。
50.以下关于市场风险的描述错误的是( )。
A.交易风险是由实质性交易引致的
B.会计风险是由合并报表引致的
C.经济风险是最复杂的汇率风险
D.会计风险会带来实际损失
【答案】D
【解析】会计风险带来的是账面损失。
51.以下不属于全面风险管理三个维度的是( )。
A.企业目标
B.风险管理的要素
C.企业层级
D.风险管理的目标
【答案】D
【解析】COSO在《企业风险管理――整合框架》文件中认为：全面风险管理是三个维度的立体系统。这三个维度是：企业目标、风险管理的要素和企业层级。
52.以下属于信用风险评估的方法的是( )。
A.风险价值法
B.概率法
C.基本指标法
D.KMV模型
【答案】D
【解析】风险价值法和概率法属于市场风险的防范方法，基本指标法属于操作风险的防范方法。
53.以下不属于判断银行危机的依据是( )。
A.银行系统的不良贷款占总资产的比重超过8%
B.援救失败银行的成本占GDP的2%以上
C.出现范围较广的银行挤兑
D.银行出现问题导致了大规模的银行国有化
【答案】A
【解析】应该是不良贷款比重超过10%。
54. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国衡量商业银行资产安全性指标中，不良资产率是指( )之比。
A.不良贷款与贷款总额
B.不良贷款与总资产
C.不良信用资产与信用资产总额
D.不良信用资产与贷款总额
【答案】C
【解析】不良资产率是指不良信用资产与信用资产总额之比。
55. 根据《商业银行风险监管核心指标》，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资产利润率的规定是( )。
A.净利润与资产总额之比不应低于0.8%
B.净利润与资产总额之比不应低于0.6%
C.净利润与资产平均余额之比不应低于0.8%
D.净利润与资产平均余额之比不应低于0.6%
【答案】D
【解析】根据《商业银行风险监管核心指标》，我国对商业银行关于收益合理性的监管指标中，关于资产利润率的规定是净利润与资产平均余额之比不应低于0.6%。
56.在金本位制度下，汇率的决定基础是( )。
A.购买力评价
B.黄金输送点
C.铸币平价
D.利率评价
【答案】C
【解析】在金本位制度下，汇率的决定基础是铸币平价，即一国货币的含金量与另一国货币的含金量之比。
57.如果日本公司在英国伦敦发行一笔英镑债券，则该笔债券属于( )范畴。
A.熊猫债券
B.扬基债券
C.武士债券
D.猛犬债券
【答案】D
【解析】外国债券(ForEign Bond)是指非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。外国债券的发行主要集中于世界上几个主要国家的金融中心，在每个金融中心发行的外国债券一般都有一个共同的名称，如在美国发行的外国债券称为扬基债券，在日本发行的外国债券称为武士债券，在英国发行的外国债券称为猛犬债券。
58.国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指( )。
A.对内可兑换
B.经常项目可兑换
C.资本项目可兑换
D.完全可兑换
【答案】B
【解析】国际货币基金协定第八条规定的货币可兑换义务主要是指经常项目可兑换。
59. 下列不属于IMF第八条款的有( )。
A.不得对经常性国际交易的付款和资金转移施加限制
B.不得实施歧视性货币措施和复汇率政策
C.成员国对其他国家所持有的本国货币，如对方提出申请并说明这部分货币结存系经常性交易中获得的，则应予购回。
D.实行外汇留成制，并规定外汇的使用方向
【答案】D
【解析】基金组织第八条款仅包括ABC三项内容。
60.关于汇率变动的决定因素描述正确的是( )。
A.当外汇市场外汇汇率上涨时，货币当局会投放本币、收购外汇。
B.国际收支顺差，本币贬值。
C物价水平变动是决定汇率短期变动的根本因素
D.预期变化是导致市场汇率变动的主要因素。
【答案】D
【解析】当外汇汇率上涨时，为维持汇率稳定，货币当局会投放外汇，收购本币。国际收支顺差，本币升值。物价变动是决定汇率长期变动的因素。
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二、多项选择题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
61. 金融市场的构成要素包括( )。
A.金融市场主体
B.金融市场客体
C.金融市场中介
D.金融市场价格
E.金融监管机构
【答案】ABCD
【答案解析】金融市场包括四个基本的构成要素，即：金融市场主体、金融市场客体、金融市场中介、金融市场价格。
62. 对于非银行的交易者来说，进行即期外汇交易的目的主要有( )。
A.防范汇率风险
B.进行外汇投机
C.满足临时性的支付需要
D.用于套期保值
E.调整持有的外币币种结构
【答案】BCE
【解析】对于非银行的交易者来说，进行即期外汇交易的目的主要有：满足临时性的支付需要、调整持有的外币币种结构、进行外汇投机。
63. 到期期限相同的债权工具利率不同是由以下原因引起的( )。
A.违约风险
B.汇率水平
C.流动性
D.所得税因素
E.操作风险
【答案】ACD
【解析】到期期限相同的债权工具利率不同是由三个原因引起的：违约风险、流动性和所得税因素。
64. 资本资产定价理论认为，理性投资者应该追求( )。
A.投资者效用最大化
B.同风险水平下收益最大化
C.同风险水平下收益稳定化
D.同收益水平下风险最小化
E.同收益水平下风险稳定化
【答案】ABD
【解析】理性的投资者总是追求投资者效用的最大化，即在同等风险水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的风险最小化。
65.在中央银行资本金构成的结构形式中，实行全部资本非国家所有的资本结构的国家是( )。
A.英国
B.韩国
C.意大利
D.美国
E.瑞士
【答案】CDE
【解析】美国、意大利、瑞士等少数国家的中央银行实行全部资本非国家所有的资本结构。
66.商业银行提高利润的途径有()。
A.扩大资产规模，增加资产收益
B.降低成本
C.加强经营管理，健全和完善内部经营机制，提高银行的工作效率以减少投入取得较多产出
D.对资金的调度进行严格限定
E.提高资产质量，减少资产风险损失
【答案】ABCE
【解析】本题考查商业银行提高利润的途径。
67. 从各国证券市场的实践看，股票的发行审核制度主要有()。
A.审批制
B.核准制
C.注册制
D.通道制
E.保荐制
【答案】ABC
【解析】从各国证券市场的实践看，股票的发行审核制度主要有三种类型：审批制、核准制、注册制。
68. 管理层收购(MBO)顺利实施的条件是()。
A.卖者愿意卖
B.买者愿意买
C.良好的市场环境
D.资金充足
E.买者有能力买
【答案】ABE
【解析】本题考查管理层收购(MBO)顺利实施的条件。
69. 金融对经济增长的作用体现在( )等方面。
A.动员增加社会储蓄
B.分配社会资本资源
C.监督企业经理人员的管理活动
D.转移和分散金融风险
E.吸收存款和发放贷款
【答案】ABCD
【解析】本题考查金融对经济增长的作用。
70.商业银行的贷款业务有逐步“表外化”的倾向，具体业务包括( )。
A.票据发行便利
B.贷款额度
C.回购协议
D.循环贷款协议
E.大额可转让定期存单
【答案】ABCD
【解析】贷款业务“表外化”具体业务有：回购协议、贷款额度、周转性贷款承诺、循环贷款协议、票据发行便利等
71.在弗里德曼的货币需求函数中，与货币需求成反比的因素有()。
A.定期存单的收益率
B.股票的收益率
C.恒久性收入
D.债券的收益率
E.人力资本比重
【答案】ABD
【解析】恒常收入越高，所需货币越多。人力资本比重越大，创造的收入越多，从而所需准备的货币就越多。所以CE与货币需求成正比。金融资产的预期收益率越高，持有货币的机会成本就越大，持有货币的数量就会减少。所以ABD三项与货币需求成反比。
72.通货紧缩对经济的主要危害包括( )。
A.加速经济衰退
B.可能引发银行危机
C.出口商品量缩减
D.社会财富缩水
E.分配负面效应显现
【答案】ABDE
【解析】 通货紧缩与通货膨胀一样，会对经济发展造成严重危害。主要体现在四个方面：加速经济衰退、导致社会财富缩水、分配负面效应显现和可能引发银行危机。
73.在治理通货膨胀中，收入指数化方案可以收到的功效有( )。
A.避免工资与物价螺旋上升
B.剥夺政府收入，打消其通胀动机
C.抵消对个人收入影响，克服分配不公
D.提高企业素质与产品质量
E.增加财政收入，减少财政支出
【答案】BC
【解析】实行这种政策的好处在于：(1)指数化政策可以缓解通货膨胀造成的收入再分配不公平的现象，从而消除许多不必要的扭曲;(2)指数化条款加重了作为净债务人的政府的还本付息负担，从而减少了政府从通货膨胀中获得的好处，使政府实行通货膨胀性政策的动机弱化;(2)当政府的紧缩性政策使得实际通货膨胀率低于签订劳动合同时的预期通货膨胀率时，指数化条款会使名义工资相应地下降，从而避免因实际工资上升而造成的失业增加。
74. 在中央银行的货币政策工具中，存款准备金政策的主要内容包括( )。
A.规定存款准备金计提的基础
B.规定存款准备金率
C.规定存款准备金运用的方式
D.规定存款准备金提取的时间
E.规定存款准备金的构成
【答案】ABDE
【解析】存款准备金政策的主要内容是：①规定存款准备金计提的基础，即需要提交准备金的存款的种类和数额;②规定法定存款准备金率，即中央银行依据法律规定对商业银行的存款提取准备金的比例;③规定存款准备金的构成，只能是在中央银行的存款，商业银行持有的其他资产不能充作存款准备金;④规定存款准备金提取的时间。
75.公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是( )。
A.作用猛烈
B.影响证券市场稳定
C.时滞较长
D.中央银行处于被动地位
E.干扰其实施效果的因素多
【答案】CE
【解析】公开市场业务作为货币政策工具的主要缺点是时滞较长、干扰其实施效果的因素。优点是中央银行处于主动地位，同时作用也不像调节存款准备金那样猛烈，可以起稳定证券市场的作用。
76.下列说法中，属于金融风险管理流程环节的是( )。
A.风险识别
B.风险评估
C.风险转移
D.风险控制
E.风险监控
【答案】ABDE
【解析】金融风险管理的流程有六个步骤：风险识别――风险评估――风险分类――风险控制――风险报告。
77. 在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括( )。
A.审贷分离机制
B.集中分散机制
C.授权管理机制
D.额度管理机制
E.贷后问责机制
【答案】ACD
【解析】在信用风险管理中，需要构建的管理机制有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。
78.我国金融监管与货币政策的协调内容主要有( )。
A.对商业银行监管与宏观传导机制运行的协调
B.对商业银行监管与微观传导机制运行的协调
C.统计数据与信息的协调
D.危机机构处理的协调
E.微观审慎监管与宏观金融稳定的协调
【答案】BCD
【解析】我国金融监管与货币政策的协调内容主要有：①对商业银行监管和微观传导机制运行的协调;②统计数据和信息的协调;③危机机构处理的协调。
79.汇率变动的决定因素包括( )。
A.物价的相对变动
B.国际收支差额的变化
C.国际储备余额的变化
D.市场预期的变化
E.政府干预汇率
【答案】ABDE
【解析】汇率变动的决定因素：(1)物价的相对变动;(2)国际收支差额的变化;(3)市场预期的变化;(4)政府干预汇率。
80.一个国家之所以可以运用货币政策调节国际收支不平衡，是因为货币政策对该国国际收支可以产生( )等调节作用。
A.需求效应
B.结构效应
C.价格效应
D.利率效应
E.供给效应
【答案】ACD
【解析】在国际收支逆差时，可以采用紧的货币政策，紧的货币政策对国际收支的调节作用主要有三个方面：一是产生需求效应;二是产生价格效应;三是产生利率效应。而在国际收支顺差时，可以采用松的货币政策。松的货币政策能对国际收支产生进口需求扩大的需求效应，价格上涨限制出口、刺激进口的价格效应，以及利率降低阻碍资本流入、刺激资本流出的利率效应。
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三、案例分析题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有1个或1个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)
(一)
我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。
81.该债券的名义收益率是( )。
A.4%
B.5%
C.10%
D.12%
【答案】B
【解析】名义收益率=票面收益/面值=5/100=5%。
82.假定该债券的名义收益率为3%，当年通货膨胀率为2%，则其实际收益率是( )。
A.1%
B.2%
C.3%
D.5%
【答案】A
【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=3%―2%=1%。
83.如果该债券的市场价格是110元，则该债券的本期收益率是( )。
A.2%
B.3%
C.4.5%
D.5%
【答案】C
【解析】本期收益率=票面收益/市场价格=5/110=4.5%。
84.根据发行价格与票面面额的关系，债券公开发行可以分为( )发行。
A.折价
B.溢价
C.平价
D.竞价
【答案】ABC.
【解析】根据发行价格与票面面额的关系，债券公开发行可以分为折价发行、溢价发行、平价发行(也称等价发行)。
(二)
货币供给是相对于货币需求而言的，它包括货币供给行为和货币供给量两个重要方面。货币供给过程的参与者包括中央银行、存款机构和储户。根据上述资料回答问题。
85.关于基础货币说法正确的是( )。
A.由流通中现金和准备金构成
B.又称为高能货币
C.对政府部门贷款是央行投放基础货币的渠道之一
D.基础货币是央行的资产业务创造的
【答案】ABD
【解析】购买政府债券是央行投放基础货币的渠道之一。
86.关于存款创造说法正确的是( )。
A.派生存款的大小取决于两个因素：原始存款量和法定存款准备金的高低
B.存款乘数与存款准备金率成反比
C.存款创造基于两个假设：部分准备金制度和现金结算
D.原始存款包括商业银行吸收的现金存款或央行对商业银行贷款形成的存款
【答案】ABD
【解析】存款创造的两个假设是：部分准备金制度和转账结算，不是现金结算。
87.在外汇储备大量增加的情况下，要使货币供应量不变，央行可采取( )。
A.本币、外币对冲
B.相应减少对金融机构贷款
C.相应减持政府债券
D.减少流通中货币量
E.相应收回对企业贷款
【答案】ABC
【解析】外汇储备大量增加时，央行的基础货币投放同时增加，经过货币乘数的放大作用，可以导致货币供应量的数倍增加，这就是外汇占款。要使货币供应量不变，就要采取回收流动性的相关政策。A选项中的本外币对冲主要是指央行定向向商业银行发行央行票据，从而回收流动性。D选项无法操作，E选项中，央行没有针对企业的业务。此题目综合性较强。
88.已知货币乘数m是2.5，现金漏损率是0.5，超额准备金率是0.001，则修正的存款乘数K是( )。
A.10
B.1.67
C.2
D.1.69
【答案】B
【解析】修正的存款乘数公式是K=1/(r+e+c)，货币乘数m=(1+c)/(r+e+c)，把已知条件带入公式可以求得k=2.5/(1+0.5)=1.67。
(三)
金融监管国际化不断发展，巴塞尔协议也跟随时代的变化而不断变化：
1988年7月，巴塞尔银行监管委员会公布了《关于统一国际银行资本测量和资本标准的
报告》，简称“巴塞尔资本协议”。
2004年6月，巴塞尔银行监管委员会公布了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，简称“巴塞尔新资本协议”。
2010年9月，巴塞尔银行监管委员会管理层会议通过了加强银行体系资本要求的改革方案，被称为“巴塞尔协议Ⅲ”。
根据以上资料，回答下列问题：
89.巴塞尔新资本协议提出了有效资本监管的“三个支柱”，即最( )。
A.最低资本充足率要求
B.监管透明度要求
C.监管当局的监督检查
D.市场纪律
【答案】ACD
【解析】巴塞尔新资本协议提出了有效资本监管的“三个支柱”，即最最低资本充足率要求
、监管当局的监督检查、市场纪律。
90. 巴塞尔资本协议Ⅲ对巴塞尔协议Ⅱ的发展和完善体现在( )。
A.重新界定监管资本
B.强调对风险的计量
C.提高资本充足率
D.增加流动性要求
【答案】ACD
【解析】B选项改成强调对资本的计量就对了。
91. 巴塞尔协议Ⅲ体现了( )。
A.风险敏感性的资本要求与非风险敏感性的杠杆率要求相结合
B.资本监管与流动性监管相结合
C.微观审慎监管与宏观审慎监管相结合
D.市场约束与信息披露相结合
【答案】ABC
【解析】巴塞尔协议Ⅲ体现了风险敏感性的资本要求与非风险敏感性的杠杆率要求相结合，资本监管与流动性监管相结合，微观审慎监管与宏观审慎监管相结合，其目的在于确保银行经营的稳健性，进而保障整个金融体系的安全。
92.“巴塞尔协议Ⅲ”规定，全国各商业银行在维持总资本充足率8%不变的基础上，5年内要求一级资本充足率下限由4%提高到6%，要求普通股最低比例由2%提升至( )。
A.2%
B.4%
C.4.5%
D.6%
【答案】C
【解析】“巴塞尔协议Ⅲ” 要求普通股最低比例由2%提升至4.5%。
(四)
2010年9月末，我国广义货币供应量M2余额为69.6万亿元，狭义货币供应量M1余额为
24.4万亿元，流通中现金余额为4.2万亿元;全年现金净投放3844亿元。根据以上资料，回答下列问题：
93. 2010年9月末，我国单位活期存款总额为( )万亿元。
A.13.2
B.20.2
C.38.6
D.45.2
【答案】B
【解析】本道题考核的是货币层次划分。计算过程如下：24.4-4.2=20.2
94. 2010年9月末，我国居民个人储蓄存款和单位定期存款总额为( )万亿元。
A.28.6
B.41.0
C.45.2
D.65.4
【答案】C
【解析】计算过程如下：69.6-24.4=45.2
95.关于货币层次划分的界定，正确的有( )。
A. =活期存款货币
B. =流通中现金
C.M1= +单位活期存款
D.M2=M1+单位定期存款
【答案】BC
【解析】本题考查的是货币层次的划分，我国的划分：
M0=现金
M1=M0+单位活期存款(狭义货币供应量)
M2=M1+个人储蓄存款+单位定期存款(广义货币供应量)
M3=M2+商业票据+大额可转让定期存单
96.下列做法中，属于中央银行投放基础货币的渠道有( )。
A.对金融机构的再贷款
B.收购外汇等储备资产
C.发行央行票据
D.对工商企业贷款
【答案】ABC
【解析】中央银行投放基础货币的渠道主要包括：(1)对商业银行等金融机构的再贷款;(2)收购金、银、外汇等储备资产投放的货币;(3)购买政府部门的债券;(4)发行央行票据。
(五)
2013年年末，按照贷款五级分类的口径，我国某商业银行各类贷款余额及贷款损失准备的情况是：正常贷款1000亿元;关注贷款100亿元：次级贷款20亿元;可疑贷款10亿元;损失贷款10亿元;贷款损失准备100亿元。
97.银行机构的流动性监管主要内容有( )。
A. 银行机构的流动性应当保持在适度水平
B. 监测银行资产负债的期限匹配
C. 监测银行资金的安全性
D. 监测银行机构的资产变化情况
【答案】ABD
【解析】银行机构的流动性监管主要内容有银行机构的流动性应当保持在适度水平;监测银行资产负债的期限匹配;监测银行机构的资产变化情况。
98.该商业银行的不良贷款率是( )。
A.12.28%
B.3.51%
C.1.75%
D.0.88%
【答案】B
【解析】不良贷款是次级、可疑、损失类贷款的总和，是20+10+10=40亿。
不良贷款率=不良贷款/贷款总额=40/(1000+100+20+10+10)= 40/1140=3.51%。
99.该商业银行的贷款拨备率是( )。
A.14.4%
B.10%
C.8.77%
D.4%
【答案】C
【解析】贷款拨备率=贷款损失准备/各项贷款余额=100/(1000+100+20+10+10)= 8.77%。
100.根据我国《商业银行风险监管核心指标》和《商业银行贷款损失准备管理办法》的监管要求，该商业银行的( )。
A.不良贷款率高于监管指标要求
B.不良贷款率低于监管指标要求
C.贷款拨备率高于监管指标要求
D.贷款拨备率低于监管指标要求
【答案】BC
【解析】不良贷款率的监管标准是5%，贷款拨备率监管标准是2.5%，二者都高于监管指标的要求。
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