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银行从业资格个人理财精讲笔记:个人理财业务

|0·2013-09-16 15:37:54浏览0 收藏0
摘要 银行从业资格个人理财精讲笔记:个人理财业务

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  个人理财精讲第7讲讲义

  股票市场

  3.3 资本市场

  资本市场的子市场:股票市场、债券市场、证券投资基金市场。

  3.3.1 股票市场

  1.股票市场概述

  (1)定义:股票是由股份公司发行的,表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证,是能够给持有者带来收益的有价证券。

  (2)分类:根据股东享有权利和承担风险的大小不同,股票分为普通股股票和优先股股票两大基本类型。按票面是否记载投资者姓名,股票分为记名股票和无记名股票。

  2.股票市场的交易机制

  (1)股票的发行与交易

  股票的出售通过股票承销商(证券公司)进行。

  证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。

  (2)股票价格指数

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  债券市场

  3.3.2 债券市场

  1.债券市场概述

  (1)定义:债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证,表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息,并在到期日偿还本金的责任。

  (2)债券的特性:偿还性、流动性、安全性、收益性。

  (3)债券的分类:

  按发行主体分为政府债券、金融债券、公司债券、国际债券

  按偿还期限的长短分为短期债券和长期债券

  按利息支付方式可分为附息债券、贴现债券、一次还本付息债券

  (4)债券市场的功能

  第一,债券市场是债券流通和变现的理想场所。

  第二,债券市场是聚集资金的重要场所。

  第三,债券市场能够反映企业经营实力和财务状况。

  第四,债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。

  2.债券市场交易机制

  (1)债券的发行:三类公司可以发行公司债。

  (2)债券价格的确定:

  发行价格:

  ①按面值发行、面值收回,其间按期支付利息。

  ②按面值发行,按本息相加额到期一次偿还,我国目前发行债券大多数是这种形式。

  ③贴现发行,即以低于面值的价格发行,到期按面值偿还,面值与发行价之间的差额,即为债券利息。这是国库券的发行和定价方式。

  市场交易价格:取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期。

  一般来说,债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高,从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低;债券价格越低,从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越高。另外,债券的市场价格同市场利率成反比。市场利率上升,债券持有人变现债券的市场价格下降;反之则相反。

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  证券投资基金市场

  3.3.3 证券投资基金市场

  1. 证券投资基金市场概述

  (1)定义:证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证、讲投资者分散的资金集中起来,由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产,并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

  (2)证券投资基金的特点:规模经营;分散投资;专业化管理;费用低。

  (3)证券投资基金的分类

  ?按照收益凭证是否可赎回,分为开放式基金和封闭式基金。

  ?按法律地位不同,可分为公司型基金和契约型基金

  ?按投资目标不同,可分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金

  2.证券投资基金的交易机制

  (1)基本当事人:基金投资人;基金管理人;基金托管人

  (2)交易:证券投资基金运作流程图

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