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个人理财精讲第1讲
第一章 个人理财概述
考试大纲
1.个人理财概述
1.1 个人理财业务的概念和分类
1.1.1 个人理财业务的概念
1.1.2 个人理财业务的分类
1.2 个人理财的发展
1.2.1 个人理财在国外的发展
1.2.2 个人理财在国内的发展
1.3 个人理财业务的影响因素
1.3.1 宏观因素
1.3.2 微观因素
个人理财业务的概念
1.1.1个人理财业务的概念
个人理财业务的定义
银行个人理财业务人员
专业化服务的两种性质
我国个人理财业务的性质界定
银行业从业资格考试上机考试操作步骤 银行业从业资格考试个人在线报名流程
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例题：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。【 错 】
例题：商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。【 错 】
个人理财业务的分类
1.1.2个人理财业务的分类
详细掌握各项理财业务的概念与特点
结合我国个人理财业务分类体系图进行框架式记忆
个人理财的发展
1.2.1 个人理财在国外的发展
(1)个人理财业务的萌芽阶段:20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定，个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。
(2)个人理财业务的形成与发展时期:20世纪60年代到80年代，开始仍然以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(如黄金、白银等贵金属)。直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。
(3)个人理财业务的成熟时期:20世纪90年代，开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。
1.2.2 个人理财在国内的发展
发展历程
基础产品：外汇理财产品
人民币理财产品