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第一章 风险管理与保险规划
一、风险与风险管理概述
◆ 风险的定义
所谓风险，是指人们在从事某种活动或决策的过程中，预期未来结果的随机不确定性。
构成要素：风险因素 、风险事故 、损失
◆ 风险的特征
?客观性
?普遍性
?不确定性
?可测定性
?发展性
?风险的客观必然性
---风险是一种不依人们主观意志为转移的客观存在，不论人们是否意识到它都存在
?风险的偶然性
---风险及其所引起的损失往往以偶然的形式呈现在人们面前，即何时、何地、发生何种风险、损失程度如何、由谁来承担损失都是不确定的。
?风险的可变性
---风险的性质是可以变化的
---风险发生的大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化
---风险的种类会发生变化
?风险是与损失相关的状态
---并不是任何一种客观存在的状态都是风险，风险是与损失相联系的。离开了可能将发生的损失，谈论风险就没有任何意义了。
◆ 风险成本
?风险损失的实际成本
---直接损失的成本是指风险事故发生后，造成财产毁损和人员伤亡所必须支付的实际经济代价。
---间接损失成本是指风险事故发生后导致的该财产本身以外的损失，以及与之相关的他物损失和责任等损失而支付的费用或经济利益的减少。
?风险损失的无形成本
---损失造成社会经济福利减少
---风险会阻碍生产率提高
---风险发生的不确定性导致资源(土地、劳力、资金、技术等)分配不当，造成产业生产能量的降低.
?预防或控制风险损失的成本
---为了预防和控制风险损失，必须采取各种措施，例如，购置用于预防和减损的设备，以及其维护费、咨询费等。具体包括资本支出和折旧费用，安全人员费(含薪金、津贴、服装费等)、训练计划费用、施救费以及增加的机会成本。以上各项费用的支出构成了预防和控制风险损失的成本。
