2013年三级理财规划师专业技能复习（6）

　　第四章：风险管理和保险规划

　　鉴定要点:

　　1、风险的概念，特征及构成要素

　　2、保险的概念，特性，分类，职能及现状

　　3、风险与保险的关系

　　4、保险的基本原则

　　5、保险合同的主体，客体，内容，形式，种类及特点

　　6、人身保险和财产保险产品介绍

　　第一节 收集客户信息

　　理财规划师所面对的大多是小型商业保险购买者，小型商业保险购买者与大型商业保险购买者相比，他们的需求相对要简单一些，这些客户通常具有以下特征：

　　1、对保险产品的保障性需求大于投资性需求。

　　2、对保险条款不太熟悉。

　　3、在无充分保险的情况下，一旦家庭主要经济来源发生风险事故，将给客户的家庭和个人带来极大的经济损失。

　　4、大多数客户的家庭经济状况较为良好，这使得他们把保险视为一种生活必备品，有较为迫切地购买保险产品的需要。

　　第二节 提供咨询服务

　　第一单元 保险基础知识

　　一、风险

　　1、概念：风险是指某种事件发生的不确定性

　　2、特征：

　　(1)客观性

　　(2)普遍性

　　(3)不确定性

　　(4)可测性

　　(5)发展性

　　3、构成要素：

　　(1)风险因素

　　(2)风险事故

　　(3)风险损失

　　(4)风险载体

　　4、(2006年11月第80题)种类

　　(1)投机风险与纯粹风险

　　(2)自然风险与社会风险

　　(3)基本风险与特殊风险

　　(4)人身风险、财产风险、责任风险与信用风险

　　5、风险对财务状况的影响

　　(1)人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击

　　(2)风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低

　　(3)损失还导致相应支出的增加

　　6、风险与保险的关系

　　(1)风险是保险产生和发展的前提

　　(2)保险对风险管理也有着实质的影响

　　(3)风险与保险存在着互制互促的关系

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