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2009年11月理财规划师二级综合评审真题

|0·2013-06-14 01:09:00浏览0 收藏0

2009年11月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定

  职 业:理财规划师

  等 级:国家职业资格二级

  卷册三:综合评审

  案例分析题(共3道题,第1~2题每题20分,第3题60分,共100分)

  一、张先生夫妇现年32岁,计划60岁,预计二人能活到88岁。二人想过一个高品质的 退休生活,预计退休后每年花费12万元。二人没有任何社保。目前已拿出20万元作为养老金的初始启动资金。退休前的投资报酬率为6%,退休后的投资报酬率为3%。请为制定退休养老规划方案。

  二、甲公司股票与乙公司股票收益率的概率分布如下所示:

 
           行业正常年份
行业危机
 
股市牛市
股市熊市
概率
0.5
0.3
0.2
股票甲
25%
10%
-25%
股票乙
10%
-5%
20%

  如果曹先生的资产组合一半是甲公司股票,另一半是乙公司股票。

  请回答:

  a.曹先生的资产组合的期望收益与标准差是多少?

  b.甲公司股票与乙公司股票的收益之间的协方差是多少?

  c.根据协方差,计算资产组合的标准差。该结果是否与第一问的答案一致。

  三、客户基本资料:

  闵先生与闽太太现年33岁,闽先生在一家民营企业做技术员,每月税前工资5000元,需支付10%的三险一金,闵太太在一家事业单位做会计,每月税前工资4000元,需缴纳15%的三险一金。二人有一个2岁的儿子小刚。2008年5月二人首付50万,采用组合贷款方式购买了房屋一套,购买当月开始还款,其中40万采用等额本息公积金贷款法,贷款利率4.38%,60万采用等额本息商业贷款,贷款利率6.12%,贷款期限都是30年。

  闵先生家庭每月生活支出1500元,孩子的营养和生活费用每月500元。闵太太每年购买衣物和化妆保养需花费1万元。闵先生酷爱旅游,平均每年需花费8000元。

  闵先生家庭目前有活期存款10万元,定期存款20万元。2007年闵先生在朋友的鼓动下购买了20万元股票,但在2008年被严重套牢,市值仅余10万元。此外,闵太太听银行客户经理的推荐,购买了价值5万元的某股票型基金。夫妇二人没有任何商业养老保险。闵先生家庭的预期回报率为6%。

  目前,闵先生想请理财规划师通过理财规划为其解决以下问题:

  l、随着孩子的长大,考虑到以后上下学的问题,闵先生计划购买一辆价值10万元的经济型轿车。

  2、闵先生想知道目前只依靠单位福利的风险保障是否完备,如果不足,还需要补充哪些保险。

  3、闵先生夫妇很疼爱孩子,希望给他最好的教育,高等教育以下的花费可以从家庭日常生活中立出,但高等教育需要提早准备,考虑到目前的学费和生活费用以及通货膨胀问题,二人预计届时共需要30万的高等教育金。

  4、尽管闵先生夫妻二人单位福利不错,但考虑到养老费用是一笔不小的开支仍旧需要提早准备。二人计划55岁时提早退休,预计生存至80岁,考虑到届时的生活和医疗支出,以及休闲旅游支出,预计共需养老费120万元。

  5、能够对现金等流动资产进行有效管理。

  提示:信息收集时间为2008年12月31日。

  不考虑存款利息收入。

  月支出均化为年支出的十二分之一。

  工资薪金所得的免征额为2000元。

  计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。

  1.客户财务状况分析:(26分)

  ( 1)编制客户资产负债表(计6分,住房贷款项目:2分)

  资产负债表 单位:元 表-1

客户:                                   日期:
资产
金额
负债与净资产
金额
现金与现金等价物
 
负债
 
活期存款
 
住房贷款(未还贷款本金)
 
定期存款
 
 
 
其他金融资产
 
 
 
股票
 
 
 
基金
 
 
 
实物资产
 
负债总计
 
自住房
 
净资产
 
资产总计
 
负债与净资产总计
 

  (2)编制客户现金流量表(计8分,闵先生收入:2分;闵太太收入:2分;房屋按揭还贷:2分)

  现金流量表 单位:元 表-2

客户:                                   日期:
年收入
金额
年支出
金额
工薪类收入
 
房屋按揭还贷
 
闵先生
 
日常生活支出
 
闵太太
 
子女花费
 
奖金收入
 
旅游开支
 
 
 
其他
 
收入总计
 
支出总计
 
年结余

  (3)客户财务状况的比率分析(至少分析四个比率,以百分数表示,保留到整数位)(6分)。

  ①客户财务比率表(2分)

结余比例
 
投资与净资产比率
 
清偿比率
 
负债比率
 
负债收入比率
 
流动性比率
 

  ②客户财务比率分析:(4分)

  (4)客户财务状况预测(3分)

  (5)客户财务状况总体评价(3分)

  2、理财规划目标(5分)

  3.分项理财规划方案(25分)

  4.理财方案总结(4分)

 

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