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多选题
1.银行代理财产险主要包括( )。
A.分红险
B.万能险
C.房贷险
D.企业财产保险
E.家庭财产险
2.关于无记名国债，下列说法正确的是( )。
A.不记名，不挂失，不可上市流通
B.又称国家储蓄债
C.发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买
D.在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购
E.发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管
3.下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的是( )。
A.现金流的不确定性的增加
B.增加交易成本
C.投资者的再投资风险增加
D.投资者蒙受购买力风险
E.降低了投资收益率
4.按信托财产的不同，信托可划分为( )。
A.资金信托
B.法人信托
C.动产信托
D.不动产信托
E.其他财产信托
5.属于客户理财需求短期目标的有( )。
A.休假
B.子女的教育储蓄
C.按揭买房
D.购置新车
E.存款
6.保险规划具有的功能包括( )。
A.价格发现
B.风险转移
C.消除风险
D.合理避税
E.套期保值
7.下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是( )。
A.银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平
B.预测客户基本生活必需的支出时，不需考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
C.满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平
D.满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测
E.预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
8.下列属于保险规划风险的是( )。
A.过分保险的风险
B.保险操作风险
C.保险理赔风险
D.未充分保险的风险
E.不必要保险的风险
9.有下列( )情形之一的，合同无效。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B.因重大误解订立的合同
C.以合法形式掩盖非法目的
D.损害社会公共利益
E.恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益
10.下列属于证券交易内幕信息知情人的是( )。
A.发行人的董事、监事、高级管理人员
B.持有公司百分之五以上股份的股东
C.发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员
D.发行人控股公司的普通职员
E.证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员
11.依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有( )。
A.具有工商行政管理机关核发的营业执照
B.有固定的营业场所
C.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件
D.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源
E.以上选项都正确
12.关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是( )。
A.影响客户理财业务需求的因素很多，实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层
B.大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性
C.在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划)
D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等
E.商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向
13.适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理则产品的销售原则，这里的“适合”具体是指( )。
A.适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点
B.适合的理财产品仅包括银行自主开发的理财产品，不包括银行代理销售的理财产品
C.适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户
D.适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员
E.以上说法都正确
14.银行客户关系管理系统主要包括的模块有( )。
A.客户综合评价体系
B.客户经理管理体系
C.客户服务系统
D.银行经营状况综合分析、辅助决策系统
E.银行间服务系统
15.关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是( )。
A.个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督
B.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
C.个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查
D.销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查
E.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核
参考答案：1-5CDE,CDE,ABCE,ACDE,ADE,6-10BD,ACDE,ADE,ACDE,ABCE,
11- 15ABCDE,ABCDE,ACD,ABCD,ABCDE,
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