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2013年11月三级理财规划师考试考点:理财规划的目标

|0·2013-06-09 21:00:28浏览0 收藏0
摘要 环球网校理财规划师频道为大家提供2013年11月理财规划师考试考点系列复习资料,供大家参考之用,详见下文

  目标层次:财务安全和财务自由

  首要问题-财务安全,达到人生各阶段收支平衡

  最终目标-财务自由,投资收入完全覆盖各项支出

  财务安全:个人或家庭对自己财务状况有充分信心,认为现有财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标出现,不会出现太大财务危机。

  衡量标准:是否有充足稳定收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备

  是否有适当的住房 是否购买了适当的财产和人身保险

  是否有适当、收益稳定的投资 是否享受社会保障

  是否有额外的养老保障计划

  财务自由:个人或家庭的收入主要来源于主动投资而非被动工作,个人或家庭的生活目标比财务安全更有保障

  主要体现:投资收入完全覆盖各项支出;个人从被迫工作压力中解放;已有财富成为创造更多财富工具

  财务安全与财务自由的区别还可以通过几何图形表示:

  财务安全:总收入?总支出?投资收入

  财务自由:总收入?投资收入?总支出

  理财规划目标的具体内容

  必要的资产流动性:持有现金动机(预防、交易和投机)

  合理的消费支出:住房、车和信用卡消费

  实现教育期望:有能力合理支付自己及子女教育费用

  完备的风险保障:保险规划将意外事件带来的损失降到最小

  合理的纳税安排:税收筹划减少或延缓税负支出

  积累财富:投资规划,增加收入,最终实现财务自由

  安享晚年:退休规划“老有所养,老有所终,老有所乐”

  有效的财产分配与传承:减少财产分配支出,制定遗产分配方案等。

 

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