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第二节：制定现金规划方案
知识要求：
一、现金规划的一般工具
1、现金
2、相关储蓄品种：
(1)活期储蓄：
(2)(2006年11月第62题)定活两便储蓄，
(3)整存整取定期储蓄
(4)零存整取定期储蓄
(5)整存零取储蓄
(6)村本取息储蓄
(7)个人通知存款
(8)定额定期储蓄
3、(2006年11月第121题)货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。
二、现金规划的融资工具：
1、(2006年11月第66题)信用卡融资
(1)信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。
(2)信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。
(3)信用卡的操作提示
2、其他银行融资：
(1)贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押
(2)优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。
(3)操作提示
3、(2006年11月第106题)保单质押融资：
所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。
4、典当融资： 汽车典当 房产典当 股票典当
工作要求：
工作程序：
第一步：将客户的每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。
第二步：向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。
第三步：形成现金规划报告，交付客户。
