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2013年银行从业考试《个人理财》复习：银行代销流程
客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。
1.基金开户
进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户。投资者使用银行卡办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户;购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。
2.基金认购
(1)基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
(2)基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。在认购期内产生的利息以注册登记中心的记录为准，在基金成立时，自动转换为投资者的基金份额，即利息收入增加了投资者的认购份额。
(3)认购期一般按照基金面值l元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。投资者办理认购必须在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请。认购申请一经成功受理，不得撤销。基金募集期内，基金注册与过户登记人对投资者的认购金额进行确认;在募集结束及达到基金合同生效条件时，基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益。
(4)投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。其中在网点办理一般需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资者查询结果并确认基金份额。
