短信预约提醒成功
第八章：工作流程与要求
【 学习目标 】
【 知识结构 】 【 重点 】 【 难点】
第一节：建立客户关系
第一单元：交谈与沟通
第二单元：确定客户关系 1、签订合同的程序及注意问题 1、合同的主要条款
第二节：收集客户信息
第一单元：财务信息 2、资产负债表、收支表的编制与分析
第二单元：非财务信息 2、个性偏好与心理分析
第三单元：了解客户的期望理财目标
第三节：财务分析与财务评价
第一单元：客户财务报表编制与分析
第二单元：分析客户的财务状况 3、预测客户财务发展趋势 3、客户财务状况比率分析
第四节：制定理财规划方案
第一单元：确定客户理财目标 4、理财目标内容、分类、确定原则
第二单元：制定具体规划方案 5、理财方案的具体内容
第三单元：交付理财规划方案
第五节：实施理财规划方案 6、争端处理与解决步骤
第六节：持续提供理财服务
【 重点内容讲解 】
一、签订合同的程序及注意问题
(一)程序
1、准备合同文本
2、交给、提醒、解释、避免
3、查验身份、确定行为能力
4、当面签字、每一页签字，收回盖章、交给客户，交费通知单、交回一联
(二)注意的问题
1、机构名义 非个人名义
2、确实存在歧义的条款、提请机构修改
3、收益保证或承诺、虚假或误导性信息
4、签订后的合同：原件、复印件
二、合同的主要条款
1、当事人条款：客户、所在机构
2、鉴于条款：非必备条款、有利于、探究真实意思表示
3、委托事项条款：核心内容
(1)委托、根据、制定、协助执行
(2)约定理财规划师
4、理财服务费条款：如何支付
金额、支付方式、支付步骤、接收账户
5、陈述与保证条款
(1)客户承诺
(2)理财规划师 所在机构、本人 承诺
6、当事人权利和义务：双务合同
(1)客户
(2)理财规划师所在机构
7、违约责任
(1)客户要求：退还、赔偿
(2)理财规划师所在机构：拒绝 提供或继续提供、不退还
8、争议解决
协商、诉讼、仲裁
9、特别声明条款
“格式合同”嫌疑
客户声明：已经清楚阅读 并全部理解、双方确认 非格式合同
资产负债表、收支表的编制与分析
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三、资产负债表、收支表的编制与分析
(一)资产负债表编制
时点财务状况、无统一格式
1、资产 三类
(1)金融资产：
1)现金与现金等价物：银行存款、货币市场基金、人寿保单现金收入
流动性、高流动性资产
2)其他金融资产：股票、债券等
(2)实物资产：一般为主要部分
动产、不动产、大件物品、其他物品
(3)其他个人资产
2、负债 两类
(1)个人贷款负债：直接债务人的，信用卡透支、消费贷款、汽车贷款、住房贷款、创业贷款等
(2)企业贷款负债：连带偿还义务的，合伙人、担保人
(二)收入支出表编制
1、收入
经常性收入、非经常性收入
工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入、其他
2、支出
经常性支出、非经常性支出
3、结余(超支)
(三)资产情况分析
1、所有权归属
2、定价：当前市场公允价值
3、分类：金融资产、实物资产
4、流动性、收益性
5、风险承受能力
(四)负债情况分析
1、分类：
流动性：流动负债、长期负债
偿债时间：短期负债( 1年以下)、中期负债( 1-5年)、长期负债( 5年以上)
2、短期债务的大小 涉及 资产流动性问题
3、尚未确定数额的债务：谨慎性原则
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(五)净资产分析
1、净资产：总资产 ? 总负债，真正拥有的财富价值，正值、负值
2、规模分析
扩大净资产规模的途径：工资薪金、投资收入、接受捐赠继承遗产、减税免债 等
3、结构比率分析
财务结构：净资产占总资产的比例
过大：
较低：
接近负值：
比例适当：
(六)收入支出表分析
1、收入支出表
一定时期收入与支出情况、资产负债情况的变化 首