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二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)
第1题
下列属于政治风险的是( )。
A 政权风险
B 政局风险
C 政策风险
D 对外关系风险
E 信用风险
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析]政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面。
第2题
商业银行的核心资本包括( )。
A 普通股
B 资本公积
C 优先股
D 可转换债券
E 重估储备
【正确答案】：A,B
[答案解析]商业银行核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。CDE三项属于附属资本。
第3题
下列属于声誉风险管理流程的是( )。
A 风险识别
B 风险评估
C 监测和报告
D 内部审计
E 应急方案
【正确答案】：A,B,C
[答案解析]声誉风险管理流程依次是声誉风险识别、声誉风险评估、监测和报告。
第4题
年10月，国内首个IT系统外包大单签订：高阳数据中心与深圳发展银行就提供灾难备援外包服务签订了为期10年、总额约3亿元的合同。下列关于此合同的说法正确的有( )。
A 此举是风险缓释的有效手段
B 深圳发展银行此举意在转移操作风险
C 此举有利于银行将重点放到核心业务上
D 此举使得外包服务的最终责任人成为高阳数据中心
E 此外包业务本身也可能存在风险
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析]商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人。
第5题
常用的信用衍生产品包括( )。
A 总收益互换
B 信用违约互换
C 信用价差期权
D 信用联系票据
E 信用贷款
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析]目前比较有代表性的信用衍生产品主要有信用违约互换、总收益互换、信用联系票据、信用价差期权。
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第6题
巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的技术要求有( )。
A 置信水平采用99%的单尾置信区间
B 持有期为10个营业日
C 市场风险要素价格的历史观测期至少为1年
D 至少每3个月更新一次数据
E 至少每6个月更新一次数据
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析]巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出了以下技术要求：置信水平采用99%的单尾置信区间;持有期为10个营业日;市场风险要素价格的历史观测期至少为1年;至少每3个月更新一次数据。
第7题
收益率曲线的表现形态有( )。
A 正向收益率曲线
B 反向收益率曲线
C 水平收益率曲线
D 垂直收益率曲线
E 波动收益率曲线
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析]收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线。
第8题
商业银行的资产负债期限结构是指，在未来特定时段内( )的构成状况。
A 流动性资产与流动性负债
B 长期资产与长期负债
C 敏感性资产与敏感性负债
D 到期资产与到期负债
E 现金流入与现金流出
【正确答案】：D,E
[答案解析]商业银行资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产(现金流入)与到期负债(现金流出)的构成状况。
第9题
商业银行应当根据不同的( )，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。
A 业务性质
B 规模
C 复杂程度
D 发展水平
E 时期
【正确答案】：A,B,C
[答案解析]商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，尽可能准确计算可以量化的风险、评估难以量化的风险。
第10题
衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过( )换算得到。
A 现金头寸指标
B 核心存款指标
C 贷款总额与总资产比率
D 流动资产与总资产比率
E 大额负债依赖度
【正确答案】：B,C
[答案解析]核心存款指标就是核心存款与总资产的比率，用贷款总额与总资产比率除以核心存款指标，就可以得到贷款总额与核心存款比率。
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第11题
企业行业风险分析的主要内容包括( )。
A 企业的管理政策
B 行业的特征和定位
C 行业的依赖性分析
D 行业成功的关键因素
E 企业的战略
【正确答案】：B,C,D
[答案解析]本题考查的是行业风险分析的八项主要内容。
第12题
内部审计是一项( )的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。
A 独立
B 客观
C 有效
D 公开
E 公正
【正确答案】：A,B,E
[答案解析]内部审计是一项独立、客观、公正的约束与评价机制，在促进风险管理的过程中发挥重要作用。
第13题
商业银行内部控制的主要目标包括( )。
A 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
B 建立健全以监事会为核心的监督机制
C 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
D 确保风险管理体系的有效性
E 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
【正确答案】：A,C,D,E
[答案解析]本题考查的是内部控制的主要目标。
第14题
违约风险暴露包括( )。
A 已使用的授信余额
B 未使用的授信余额
C 未使用授信额度的预期提取数量
D 应收未收利息
E 可能发生的相关费用
【正确答案】：A,C,D,E
[答案解析]违约风险暴露包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。
第15题
对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业主要财务比率包括( )。
A 资产负债率
B 盈利能力比率
C 效率比率
D 杠杆比率
E 流动比率
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]对单一法人客户的财务状况进行分析时，企业主要财务比率有盈利能力比率、效率比率、杠杆比率、流动比率。资产负债率属于杠杆比率的一个指标。
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第16题
操作风险管理信息系统主要用于( )。
A 建立资本模型
B 风险管理辅助决策
C 风险指标监测与报告
D 操作风险识别和评估
E 建立损失数据库
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]操作风险管理信息系统主要用于建立损失数据库、操作风险识别和评估、风险指标监测与报告、风险管理辅助决策和建立资本模型方面。
第17题
了解机构是风险监管框架监管步骤的第一步，以下属于了解的主要内容的是( )。
A 成立背景和业务牌照
B 股权结构和组织架构
C 业务发展战略和竞争地位
D 财务状况
E 管理层素质
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]了解的主要内容包括：成立背景和业务牌照、股权结构和组织架构、业务发展战略和竞争地位、财务状况和管理层素质等信息。
第18题
商业银行高级管理层的主要职责包括( )。
A 审批风险管理的战略、政策和程序
B 执行风险管理的政策，制定风险管理的程序和操作过程
C 对商业银行的决策过程、决策执行过程、经营过程进行监督和测评
D 及时了解风险水平及其管理状况
E 确保商业银行具备足够的人力、物力和恰当的组织结构、管理信息系统以及技术水平，来有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险
【正确答案】：B,D,E
[答案解析]A选项是董事会的职责;C选项是监事会的职责。
第19题
商业银行的市场风险管理部门应当履行的风险管理职责有( )。
A 拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会批准
B 识别、计量和监测市场风险
C 设计、实施事后检验和压力测试
D 向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告
E 监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]本题考查的是商业银行的市场风险管理部门应当履行的风险管理职责。
第20题
在操作风险监测中，关键风险指标通常包括( )。
A 交易量
B 客户满意度
C 产品成熟度
D 自动化水平
E 员工水平
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。
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第21题
下列关于外部审计的说法，正确的有( )。
A 外部审计有利于提高信息披露质量
B 外部审计报告是银行监管的重要资料
C 透明的信息披露有利于提高审计效率，降低审计风险
D 年报是我国商业银行披露信息的主要载体
E 外部审计和银行监管侧重点相同
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析]外部审计和银行监管侧重点有所不同。
第22题
风险管理的“三道防线”指的是( )
A 前台业务人员
B 风险管理职能部门
C 内部审计
D 后台业务人员
E 内部控制
【正确答案】：A,B,C
[答案解析]风险管理的“三道防线”依次为前台业务人员、风险管理职能部门、内部审计。
第23题
下列关于蒙特卡洛模拟法的说法中正确的是( )。
A 产生大量路径模拟情景，比历史模拟方法更精确和可靠
B 是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅波动及“肥尾”问题
C 可以通过设置消减因子，使得模拟结果对近期市场的变化更快地作出反应
D 准确性的提高速度较快
E 存在一定的模型风险
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析]蒙特卡洛模拟法的计算量很大，且准确性的提高速度较慢。
第24题
对于操作风险，商业银行计算其加权资产时，可以采用的计算方法是( )。
A 基本指标法
B 标准法
C 高级计量法
D 内部模型法
E 内部评级高级法
【正确答案】：A,B,C
[答案解析]对于市场风险，商业银行可以采用标准法或内部模型法，对信用风险资产，商业银行可以采取标准法、内部评级初级法和内部评级高级法。
第25题
风险评级应当遵循的原则包括( )。
A 全面性
B 系统性
C 持续性
D 审慎性
E 公正性
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析]风险评级应当遵循全面性、系统性、持续性和审慎性原则。
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第26题
信息披露的形式包括( )。
A 上市公告书
B 定期报告
C 临时报告
D 外部监管
E 招股说明书
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析]信息披露是指公众公司以招股说明书、上市公告书、以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。
第27题
下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有( )。
A 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法
B 某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方法
C 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法
D 某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法
E 某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法
【正确答案】：A,D,E
[答案解析]B选项是风险对冲的方法。C选项是风险转移的方法。ADE三项的说法是正确的。
第28题
下列关于风险文化的表述，不正确的是( )
A 风险文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成
B 制度是风险文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因素
C 风险管理的目标是消除风险并获取最大收益
D 风险文化和企业文化是两个不同的范畴
E 培植风险文化不是阶段性任务，而是商业银行的一项“终身事业”
【正确答案】：B,C,D
[答案解析]风险管理理念是风险管理文化的精神核心;风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险和收益的平衡;风险管理文化是通过风险管理战略、制度和行为表现出来的一种企业文化。
第29题
商业银行的市场风险管理组织框架中，( )。
A 包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级
B 董事会负责监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况
C 前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重新估算、交易结算和款项收付
D 承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门
E 负责市场风险管理的工作人员应当具备相关的专业知识和技能
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析]D选项中“承担风险的业务经营部门”与“负责市场风险管理的部门”是保持相对独立的。
第30题
根据监管机构的要求，商业银行使用标准法计量操作风险资本应当至少满足的条件包括( )。
A 董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构
B 商业银行应建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统
C 商业银行应系统性地收集、整理、跟踪和分析操作风险相关数据，定期根据损失数据进行风险评估，并将评估结果纳入操作风险监测和控制
D 商业银行应建立清晰的操作风险内部报告路线
E 商业银行应投入充足的人力和物力支持在业务条线实施操作风险管理，并确保内部控制和内部审计的有效性
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]本题考查的是商业银行使用标准法计量操作风险资本应满足的条件。
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第31题
商业银行流动性应急计划的主要内容包括( )。
A 明确在危机情况下的分工和应采取的措施
B 制定在危机情况下对资产和负债的处置措施
C 维持良好的公共关系
D 弥补现金流量不足的工作程序
E 考虑如何处理与利益持有者的关系
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]商业银行流动性应急计划的主要包括危机处理方案和弥补现金流量不足的工作程序。其中ABCE四项都是危机处理方案包括的内容。
第32题
下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是( )。
A 衡量商业银行风险变化的范围
B 属于静态指标
C 包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
D 包括流动性风险指标
E 表示为资产质量从前期到本期变化的比率
【正确答案】：A,B,D
[答案解析]风险迁徙类指标衡量商业银行风险变化的程度;表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标;流动性风险指标属于风险水平类指标。
第33题
商业银行流动性风险预警信号有( )。
A 商业银行所发行的股票价格下跌
B 所发行的可流通债券(包括次级债)的交易量上升且债券的买卖价差扩大
C 商业银行的外部评级上升
D 快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资等
E 债权人(包括存款人)提前要求兑付，造成支付能力出现不足
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析]外部评级上升是有利的，不属于风险预警信号。
第34题
商业银行在对本币的流动性风险进行管理时，通常可以将特定时段内的存款分成( )。
A 敏感负债
B 敏感资产
C 脆弱资金
D 核心存款
E 准备金存款
【正确答案】：A,C,D
[答案解析]商业银行通常可以将特定时段内的存款分成敏感负债、脆弱资金和核心存款。
第35题
个人客户第一还款来源调查的内容主要包括( )。
A 贷款用途
B 信用情况
C 是否以价值稳定、易变现的财产作为抵(质)押物
D 主要收入来源为租金收入的，应检查其提供的财产情况
E 主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断
【正确答案】：D,E
[答案解析]资信调查应关注借款人的第一还款来源：主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;主要收入来源为其他合法收入(如利息和租金收入等)，应检查其提供的财产情况。
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第36题
下列属于商业银行面临的外部风险的是( )。
A 行业风险
B 竞争对手风险
C 品牌风险
D 项目风险
E 客户风险
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]商业银行面临的外部风险主要有行业风险、竞争对手风险、客户风险、品牌风险、技术风险、项目风险和其他外部风险。
第37题
我国商业银行信用风险监测指标包括( )。
A 不良资产率
B 不良贷款拨备覆盖率
C 预期损失率
D 贷款损失准备充足率
E 单一客户授信集中度
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]除ABCDE五项外，我国商业银行的信用风险监测指标还包括不良贷款率、贷款风险迁徙率。
第38题
现代商业银行管理的最重要的两份报告是( )。
A 每日风险状况报告
B 每日资产负债表
C 每日现金流量表
D 每日收益/损失表
E 每日宏观数据报告
【正确答案】：A,D
[答案解析]作为知识点记忆。
第39题
下列关于远期和期货的说法，正确的有( )。
A 远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产
B 期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产
C 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的
D 远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险
E 远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓
【正确答案】：C,D,E
[答案解析]远期合约的交易时间都是事先约定的，不是在未来不确定的时间。期货合约的价格也是事先约定的。
第40题
下列关于风险的说法，正确的是( )。
A 美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的国家风险
B 某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险
C 由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险
D 央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模和盈利水平，这反映了银行的法律风险
E 结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险
【正确答案】：D,E
[答案解析]巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。A项，反映了银行的信用风险;B项，反映了银行的市场风险;C项，反映了银行的流动性风险。
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