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二、多选题(本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择两个或两个以上答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。)
第1题
根据新的《期货交易管理条例》，期货公司可以从事的业务包括( )。
A 国内商品期货交易
B 国内金融期货交易
C 境外期货经济业务
D 境外期货投资咨询业务
E 基金管理与投资
【正确答案】：A,B,C,D
第2题
对非保证收益理财计划的理解正确的有( )。
A 可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划
B 是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同
C 属于理财计划
D 属于理财顾问服务
E 属于私人银行业务
【正确答案】：A,B,C
第3题
按照保险标的，保险可分为( )。
A 社会保险
B 商业保险
C 人身保险
D 财产保险
E 投资型保险
【正确答案】：B,C,D
第4题
下列属于基金产品主要风险的有( )。
A 价格波动风险
B 购买力风险
C 流动性风险
D 信用风险
E 市场风险
【正确答案】：A,C
[答案解析] 基金产品主要包括两种风险：①价格波动风险，由于股票和债券的价格会有波动，基金的价格也会因此而发生波动;②流动性风险，封闭式基金在二级市场进行买卖，购买者有可能会面临在一定的价格下无法出售的风险或不能及时出售的风险。
第5题
关于从业人员与客户关系协调处理的原则，下列说法正确的是( )。
A 从业人员应当履行对客户尽职调查的义务
B 从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到
C 从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉
D 从业人员可以任意收、送客户一些昂贵的礼物
E 从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析] 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围。选项D说法有误。
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第6题
个人理财过程包括( )。
A 执行个人理财规划
B 制定个人理财目标
C 制订个人理财规划
D 评估理财环境和个人条件
E 监控执行进度和再评估
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 个人理财过程大致可分为五个步骤，即选项ABCDE所述内容。
第7题
最常见的银行理财产品风险包括( )。
A 政策风险
B 违约风险
C 利率风险
D 市场风险
E 流动性风险
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险。
第8题
理财产品按基础资产分类，则各类面临的风险有( )。
A 利率风险
B 信用风险
C 汇率风险
D 股票价格风险
E 商品价格风险
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 本题考查基础资产的市场风险，题中五个选项都是正确的。
第9题
根据《民法通则》，法人成立的条件包括( )。
A 依法成立
B 有必要的财产和经费
C 能够独立承担民事责任
D 有自己的名称、组织机构和场所
E 必须以营利为目的
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 并不是所有的法人都以营利为目的，事业单位法人就是非营利性的。
第10题
利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。
A 伦敦银行同业拆放利率
B 国库券
C 公司债券
D 股票篮子
E 单只股票
【正确答案】：A,B,C
[答案解析] 利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括：伦敦银行同业拆放利率;国库券;公司债券。
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第11题
进行现金管理的目的在于( )。
A 满足未来消费的需求
B 满足日常的、周期性的支出需求
C 满足财富积累与投资获利的需求
D 满足应急资金的需求
E 满足退休养老的需求
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于：(1)满足日常的、周期性支出的需求;(2)满足应急资金的需求;(3)满足未来消费的需求;(4)满足财富积累与投资获利的需求。
第12题
风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用( )进行衡量。
A 必要收益率
B 算术平均数
C 方差
D 标准差
E 期望收益率
【正确答案】：C,D
[答案解析] 风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用方差和标准差进行衡量。
第13题
理财顾问服务具有的特点是( )。
A 专业性
B 制度性
C 长期性
D 综合性
E 顾问性
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性及长期性的特点。
第14题
税收规划应当遵循的原则有( )。
A 独特性原则
B 规划性原则
C 目的性原则
D 合法性原则
E 综合性原则
【正确答案】：B,C,D,E
[答案解析] 税收规划应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。
第15题
房地产价格构成的基本要素有( )。
A 土地价格
B 税金
C 利润
D 租金收入
E 房屋建筑成本
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析] 房地产价格构成的基本要素有土地价格或使用费、房屋建筑成本、税金和利润等。
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第16题
金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于宏观经济功能的是( )。
A 交易功能
B 反映功能
C 集聚功能
D 调节功能
E 资源配置功能
【正确答案】：B,D,E
[答案解析] 金融市场的宏观经济功能是：资源配置功能、调节功能和反映功能。选项AC属于金融市场的微观经济功能。
第17题
客户获得产品信息的渠道有( )。
A 发售机构的网站
B 柜台
C 理财类网站
D 理财中介类服务机构
E 研究机构
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和第三方理财服务机构。第三方理财服务机构包括研究机构、理财类网站、理财中介类服务机构等。
第18题
大额可转让定期存单的特点主要有( )。
A 不记名
B 金额较大
C 一般比同期限的定期存款的利率高
D 利率既有固定的，也有浮动的
E 可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 大额可转让定期存单的特点有：不记名;金额较大;利率既有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
第19题
根据挂钩资产的属性，结构性理财产品可分为( )。
A 商品挂钩类
B 利率/债券挂钩类
C 股票挂钩类
D 外汇挂钩类
E 货币挂钩类
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。
第20题
证券投资基金按收益凭证是否可赎回，可分为开放式基金与封闭式基金。下列关于两者的区别，说法正确的是( )。
A 基金的分红方式不同
B 基金的信息披露不同
C 基金的法律依据不同
D 基金投资者地位不同
E 基金的投资目标不同
【正确答案】：A,B
[答案解析] CD两项为公司型基金和契约型基金的不同;E项为成长型基金、收入型基金和平衡型基金的不同。
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第21题
与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。
A 综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类
B 综合理财服务更强调个性化的服务
C 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担
D 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
E 私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 本题考查综合理财服务的特点，题目所给选项说法都是正确的。
第22题
个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑( )。
A 工作时间
B 未来收入
C 即期收入
D 退休时间
E 可预期的开支
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 个人在决定目前的消费和储蓄时，应综合考虑即期收入、未来收入、可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素。
第23题
应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列( )情形之一的，可以中止履行合同。
A 丧失商业信誉
B 经营状况严重恶化
C 转移财产以逃避债务
D 抽逃资金以逃避债务
E 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 本题考查中止合同履行的情形，题中五个选项都是正确的。
第24题
关于风险测量的VaR指标，下列说法正确的是( )。
A VaR的含义指在市场正常波动下.某一金融资产或证券组合的最大可能损失
B VaR指标包括VaB和VaW
C VaB代表一定概率下产品所能达到的最低期望收益率
D VaW代表一定概率下产品所能达到的最高期望收益率
E 更确切的说，VaR指在一定概率水平(置信度)下，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失
【正确答案】：A,B,E
[答案解析] VaR指标包括VaB和VaW，分别代表一定概率下产品所能达到的最高和最低期望收益率。选项CD说法反了。
第25题
关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述正确的是( )。
A 对于后享受型，应建议其购买养老保险
B 对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金
C 对于购房型，应建议其购买中短期表现稳定的基金
D 对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金
E 对于后享受型，应建议其购买投资型保单
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析] 子女教育花费较大部分在后期，应建议其购买中长期比较看好的基金。
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第26题
遗产规划工具主要包括( )。
A 遗嘱
B 遗产委任书
C 赠与
D 遗产信托
E 人寿保险
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 遗产规划工具主要包括遗嘱、遗产委任书、遗产信托、人寿保险、赠与。
第27题
影响基金类产品收益的因素有两方面，其中来自基金自身的因素有( )。
A 货币市场工具
B 基金管理公司的整体业务运行情况
C 基金管理人员的业务素质
D 股票和债券
E 基金管理公司的资产管理与投资策略
【正确答案】：B,C,E
[答案解析] 选项AD是来自基金基础市场的因素，所以不选。
第28题
与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是( )。
A 资金投资市场在境外
B 可投资的境外金融产品和境外金融市场无限
C 可投资的境外金融产品和境外金融市场有限
D 可以直接用人民币投资
E 不可以直接用人民币投资
【正确答案】：A,C,D
[答案解析] 代客境外理财产品具有以下特点：第一，资金投资市场在境外;第二，可投资的境外金融产品和境外金融市场有限;第三，可以直接用人民币投资。
第29题
商业银行的资产业务包括( )。
A 代理买卖外汇
B 办理票据承兑
C 发放金融债券
D 发放短期贷款
E 承销政府债券
【正确答案】：B,D
[答案解析] 选项AE属于商业银行的中间业务，选项C属于商业银行的负债业务。
第30题
银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。其中，信托公司的风险主要包括( )。
A 投资项目风险
B 项目主体风险
C 项目评估风险
D 信托产品的设计风险
E 流动性风险
【正确答案】：C,D
[答案解析] 信托产品的风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险四个方面，其中信托公司的风险主要包括项目评估风险和信托产品的设计风险。
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第31题
中国银行业监督管理委员会及其派出机构检查个人理财业务时，可以采用多样化的方式进行调查的事项有( )。
A 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况
B 商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性与合规性，操作程序的规范性
C 客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况
D 商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况，以及对相关产品风险的控制情况
E 当期理财计划的收益分配和终止情况
【正确答案】：A,B,C,D
[答案解析] 本题考查对个人理财业务的检查监管。选项E属于商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告的内容，所以不选。
第32题
关于理财产品(计划)的政策监管，下列说法正确的有( )。
A 商业银行可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
B 保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保征收益
C 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利
D 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
E 以上说法都正确
【正确答案】：B,C,D
[答案解析] 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。选项A说法错误。
第33题
下列对理财产品销售后的跟踪服务和投诉处理方面，表述正确的有( )。
A 在产品存续期内，理财经理或相关人员应定期或不定期就产品运行情况与客户进行沟通，并解答客户对产品情况的问讯
B 商业银行应建立全面、透明、方便和快捷的投资者投诉处理机制
C 商业银行应为投资者提供合理的投诉途径，公平和公正地处理投诉
D 商业银行应配备足够的资源，确保投资者投诉处理机制有效执行
E 产品销售后，销售人员应及时将客户档案以及销售相关合同文本归档
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 本题考查商业银行个人理财产品销售后的跟踪服务和投诉处理，题中五个选项都是正确的。
第34题
下列关于基金申购的说法，错误的是( )。
A 基金申购就是投资者在开放式基金募集期间申请购买基金
B 投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额
C 基金申购采取“份额申购”原则
D 投资者在申购基金时缴纳申购费用称为前端收费
E 投资者在赎回基金时缴纳申购费用称为后端收费
【正确答案】：A,C
[答案解析] 基金申购是投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为，选项A的描述是基金认购。基金申购采用“未知价”原则，选项C说法错误。
第35题
QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。
A 股票
B 基金
C ETF
D 债券
E 伦敦银行同业拆放利率
【正确答案】：B,C
[答案解析] QDII基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括基金和ETF。
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第36题
金融衍生品的市场功能包括( )。
A 价格发现
B 转移风险
C 补偿损失
D 优化资源配置
E 提高交易效率
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析] 金融衍生品的市场功能包括：转移风险、价格发现、提高交易效率和优化资源配置。
第37题
除了宏观因素和微观因素外，其他影响个人理财活动的因素有( )。
A 客户对理财业务的认知度
B 金融机构监管体制
C 中介机构发展水平
D 其他理财机构理财业务的发展
E 商业银行个人理财业务定位
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 除了宏观因素和微观因素外，个人理财活动主体的意识和行为以及其他一些因素都会直接和间接对商业银行个人理财业务产生影响。题目所给五个选项都是正确的。
第38题
关于综合理财业务的风险控制，下列说法正确的是( )。
A 商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额
B 结算前信用风险限额可采用传统信贷业务信用额度的计算方式，根据交易对手的信用状况计算
C 结算信用风险限额应根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算
D 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括期限错配限额
E 商业银行应当将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员，与负责银行自营交易的交易人员相分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 本题考查综合理财业务的风险控制，题中五个选项都是正确的。
第39题
我国债券型理财产品主要投向( )。
A 银行间债券市场
B 境内A股市场
C 国债市场
D 企业债市场
E 欧洲货币市场
【正确答案】：A,C,D
[答案解析] 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场。
第40题
下列关于开放式基金的说法正确的是( )。
A 规模不固定，但有最低规模要求
B 交易手续费为成交金额的2.5%
C 分红方式有现金分红和再投资分红两种
D 单位资产净值于每个开放日进行公告
E 在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现
【正确答案】：A,C,D
[答案解析] 选项BE描述的是封闭式基金。