理财规划师基础辅导笔记：理财规划重点

　　第二节：内容、工具、流程

　　一、生命周期理论、家庭模型

　　(一)家庭模型 重要知识点― 5

　　3 个模型

　　根据 家庭收入主导者的生命周期 而定

　　1、青年家庭：35周岁以下

　　2、中年家庭：35 ― 55周岁之间转自环 球 网 校edu24ol.com

　　3、老年家庭：55周岁以上

　　(二)生命周期理论

　　6个时期、5个时期

　　人的一生：从出生到死亡

　　经历 6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年

　　理财规划重点考虑：青年、中年、老年 三个时期

　　细分为 5 个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期

　　1、单身期

　　参加工作至结婚，一般 2 ― 8年、年龄 22 ― 30岁

　　收入低、花销大、资金原始积累期

　　努力工作、寻找高新职位、增加收入

　　理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验

　　2、家庭事业形成期

　　结婚 至 新生儿诞生，一般 1 ― 3年转自环 球 网 校edu24ol.com

　　3、家庭事业成长期

　　子女出生至大学毕业，一般 18 ― 22年

　　4、退休前期

　　子女参加工作 至 个人退休前，一般 10 ― 15年

　　5、退休期

　　退休后的时期

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