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理财规划师基础辅导笔记:理财规划的原则

|0·2012-05-31 17:29:14浏览0 收藏0

  一、8个具体目标:

  1、积累财富

  资产配置、投资结构(投资组合)

  2、有效的财产分配与传承

  去世、丧失行为能力,个人意志,代际相传

  记忆帮助:流动消费 教育 风险、财富 纳税 晚年 分传

  3、实现教育期望转自环 球 网 校edu24ol.com

  自身、子女

  缺乏弹性(时间、费用)

  4、完备的风险保障

  保险、非保险类

  5、必要的资产流动性

  现金(广义)

  流动性与收益性、机会成本

  6、合理的纳税安排

  经营、投资、理财,政策优惠、差别待遇,减少或延缓,税后收入最大化

  7、安享晚年

  尊严、自立、高品质

  8、合理的消费支出

  财务状况 稳健合理(非个人价值最大化)

  二、理财规划的原则

  6项原则:

  (一)匹配:消费、投资、收入

  消费:短期

  投资:将来(长期)转自环 球 网 校edu24ol.com

  收入:源头

  动态平衡

  (二)提早规划

  利用复利功效(货币时间价值)

  减轻各期(当期)的经济压力

  观念:金钱多少、时间长短

  (三)优先:现金保障优先

  日常生活覆盖储备

  意外现金储备

  (四)优于:风险管理优于追求受益

  理财规划 首先要考虑的因素:是风险,而非 收益

  增值 基于 保值

  客户:所处的生命周期阶段、风险承受能力

  (五)整体规划

  规划思想、理财方案

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