理财规划师基础辅导笔记：理财规划的原则

　　一、8个具体目标：

　　1、积累财富

　　资产配置、投资结构(投资组合)

　　2、有效的财产分配与传承

　　去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传

　　记忆帮助：流动消费 教育 风险、财富 纳税 晚年 分传

　　3、实现教育期望转自环 球 网 校edu24ol.com

　　自身、子女

　　缺乏弹性(时间、费用)

　　4、完备的风险保障

　　保险、非保险类

　　5、必要的资产流动性

　　现金(广义)

　　流动性与收益性、机会成本

　　6、合理的纳税安排

　　经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化

　　7、安享晚年

　　尊严、自立、高品质

　　8、合理的消费支出

　　财务状况 稳健合理(非个人价值最大化)

　　二、理财规划的原则

　　6项原则：

　　(一)匹配：消费、投资、收入

　　消费：短期

　　投资：将来(长期)转自环 球 网 校edu24ol.com

　　收入：源头

　　动态平衡

　　(二)提早规划

　　利用复利功效(货币时间价值)

　　减轻各期(当期)的经济压力

　　观念：金钱多少、时间长短

　　(三)优先：现金保障优先

　　日常生活覆盖储备

　　意外现金储备

　　(四)优于：风险管理优于追求受益

　　理财规划 首先要考虑的因素：是风险，而非 收益

　　增值 基于 保值

　　客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力

　　(五)整体规划

　　规划思想、理财方案

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