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什么是理财?理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程,是一个漫长的过程。贯穿人生的始终.
规划师告诉我们。理财的第一步应该是认识自己。让我们就从认清自己所处的理财阶段开始吧.
★单身贵族或个人理财阶段
快乐的单身青年,从踏上社会至结婚几家,一般两至五年。
单身杳年有活力、有知识,对新生事物兴趣强烈,追求时尚。其中有的人收入比较低但花销大,有的人收入不菲花销也不小。
这段时期风险承受力较低,投资活动较少。最主要的是要逐渐积累财富,为今后成家立业。或求学深造作准备。养成好的消费习.谧,尽量避免成为“月光族”。有闲钱应该多储蓄,当然也可以炒点股票,获取些经验,但还是以保守型投资风格为主。
理财优先顺序:节财计划>资产增值计划>应急基金>购置住房
★二人世界或夫妻理财阶段
从步入婚姻殿堂到宝宝降临之前,二人世界一般短则一至五年.
从单打独斗,到两人共同努力,财力大大增强,生活逐渐稳定.不过,家庭生活刚开始,花钱的地方也不少一一供房子、买电器、去旅游,还要迎接宝宝的来临… … 合理安排家庭支出是理财重点。
有钱投资的话不妨一试,但财力有限,还是安全至上,温和进取型投资是上佳之选。
理财优先」质序:购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
★子女教育
宝宝降生到大学毕业,20 多年的成长历程,也是一个三口之家成长、成熟的过程。
经济上、生活上趋于稳定。事业发展多年,正入佳境,家庭财富已有所积累。最大的开支莫过于孩子抚养教育、医疗保健。人到中年,不能不为家人及自己的将来多做打算,投资增值需求越来越强.
较强的风险承受能力决定了可以尝试进取型投资,投资品种不妨多样化。
理财优先顺序:子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划
★准备退休
子女成年,退休也己不是大遥远的事,巧年左右的光阴将一晃而过。
生活压力逐渐减轻,事业达到高峰,财富不断积累,为退休养老做充足准备。孩子可能还在大学攻读或留学探造,既要做好费用上的筹划和安排,又不妨放手培养他们的理财意识和自立能力。
经济实力决定了较强的风险承受能力,养老费用重要在此阶段规划,不过须防投资风险,远离高风险投资品种,均衡型投资是首选。
理财优先顺序:资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金
★养老退休
退休以后安度晚年,孩子己独立,可以享受一生辛苦成果了。
身体、精神第一位,财富第二位。养老资金有限,合理安排各种开支。投资务求保险,可以带来固定收入优先考虑,保本最重要。当然。遗产安排也是不能忘的一件大事。
理财优先顺序:养老规划>遗产规划>应急基金>特殊目标规划。