短信预约提醒成功
现金规划
制定现金规划方案
现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中流动性最强。另一个特点就是持有现金的收益率低。
(一)现金规划的工具-银行相关储蓄品种：
1一般储蓄品种：
活期储蓄：按季结息
定活两便储蓄：存期三个月以上按定期的六折计息，50元起存
整存整取定期储蓄：50元起存转自环 球 网 校edu24ol.com
零存整取定期储蓄：5元起存，存期可选择1/3/5年，每月存入固定金额。
整存零取储蓄：起点为1000元
存本取息储蓄：起点为5000元
个人通知存款：最低起存金额5万元，分为一天通知和七天通知两种
定额定期储蓄：存期一年，到期一次取清，不办理部分支取
2特色储蓄业务
(1)定额定期双定存单：礼品，不记名、不受理挂失
(2)定活通：自动每月将活期闲置资金存为定期，活期余额不足再自动转回活期。
(3)绿色存款：利息捐赠
(4)礼仪存单
(5)喜庆存单
(6)四方钱(光大银行)：保护隐私转自环 球 网 校edu24ol.com
二)现金规划的工具-货币市场基金：
货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，功能类似于银行活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品。申购或认购起点为1000元人民币。
1流动性：货币基金有类似于活期存款的便利。今天赎回(T日)，资金最快明天(T+1日)上午10点以前到账。
2安全性：就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零。
分析客户现金需求
短期现金需求的动机
1交易动机：个人或家庭通过现金及现金等价物进行正常的交易活动。
2谨慎动机或预防动机：
是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的
事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。
3投机动机：
人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机。
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。流动性是希望能得到合理的价值及时变现的能力。
现金或现金等价物的额度――量的问题
流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。
流动性比率=流动性资产/每月支出;通常情况下，流动性比率应保持在3～6左右