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理财规划是保证个人或家庭理财目标得到实现的最有效的途径。理财规划并不是对未来的预言，而是帮助实现已厘清的理财目标的工具。因为理财目标是灵活可变的，所以理财规划也必须是灵活可变的。在己经了解了自己，明确了理财目标后，就可以着手制定理财规划。
资产配置，指为了规避投资风险，在可接受风险范围内获取最高收益。方法是将持有的资金按比例投资到多种不同的资产上去，如股票、债券、房地产或现金，在实现财务目标的同时控制风险。
资产配置有三法则：转自环 球 网 校edu24ol.com
1 、“4321 法则”，即收入的40%用于供房及其他方面的投资，30%用于家庭生活开支，20 %用于银行存款以备应急之需，10% 买保险。
2 、“80 法则”，就是股票占总资产的合理比重等于80 减掉你的年龄再乘以100%。如果你30 岁股票投资则应占50 %。
3 、房货负担“不过三”，即每月房货不宜超过家庭所得的三分之一。这是根据银行在发放住房货款时考虑家庭负担的一个简单的衡量标准。