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信用卡
(一) 概念和种类
1.概念：信用卡是指商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，且具有消费信用的特制载体卡片。
2.分类：按使用对象，单位卡和个人卡;按信誉等级，金卡和银卡
(二)申领与销户
1.单位卡
(1)申领：必须在中国境内金融机构开立基本存款账户;单位卡可以申领若干张。
(2)销户
ü 销户时，单位卡账户余额转入其基本存款账户，不得提取现金。
ü 持卡人还清透支本息后，属于下列情况之一的，可以办理销户：
①信用卡有效期满45天后，持卡人不更换新卡的;
②信用卡挂失满45天后，没有附属卡又不更换新卡的;
③信用卡被列入止付名单，发卡银行已收回其信用卡45天的;
④持卡人死亡，发卡银行已收回其信用卡45天的;
⑤持卡人要求销户或担保人撤销担保，并已交回全部信用卡45天的;
⑥信用卡账户两年(含)以上未发生交易的;
⑦持卡人违反其他规定，发卡银行认为应该取消资格的。
2.个人卡
(1)申领
凡具有完全民事行事能力的公民可申领个人卡。申领的附属卡最多不超过两张。
(2)销户
办理销户时，如果账户内还有余额，可以转账结清，也可以提取现金。
(三)资金来源
单位卡账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得交存现金。不得将销货收入的款项存入单位卡账户。严禁将单位的款项转账存入个人卡账户。――三个不得
个人卡可以转账存入或现金存入。
(四)使用的主要规定
2.持卡人可持信用卡在特约单位购物、消费。单位卡不得用于十万元以上的商品交易和劳务供应款项的结算。单位卡一律不得支取现金。
3.持卡人凭卡购物、消费时，需将信用卡和身份证一并交特约单位。
4.信用卡透支额，金卡最高不超过一万元，普通卡最高不超过五千元。信用卡透支额期限最长为60日。持卡人使用信用卡不得发生恶意透支。
5.信用卡透支利息，自签单日或银行记账日起15日内按日息万分之五计算，超过15日按日息万分之十计算，超过30日或透支金额超过规定限额的，按日息万分之十五计算。透支计息不分段，按最后期限或最高透支额的最高利率档次计息。
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【例-单选】(2002、2007)根据《票据法》的规定，下列各项中，不属于票据的基本当事人的是( )。
A.出票人 B.付款人
C.保证人 D.收款人
【答案】C
【例-单选】(2003)根据《票据法》的规定，下列各项中，属于基本当事人的是( )。 A.出票人 B.背书人
C.承兑人 D.保证人
【答案】A
【例-多选】(2004)下列各项中，属于票据当事人的有( )。
A.出票人 B.付款人
C.收款人 D.保证人
【答案】ABCD
【例-多选】(2005)票据是由出票人依法签发的、约定自己或者委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额并可转让的有价证券。下列各项中，属于票据的有( )。
A.汇票 B.本票
C.支票 D.信用卡
【答案】ABC
【例-多选】(2005)下列各项中，可以行使票据追索权的当事人有( )。
A.票载收款人
B.代为清偿票据债务的保证人
C.最后被背书人
D.代为清偿票据债务的背书人
【答案】ABCD
【例-多选】(2007)甲签发一张汇票给乙，汇票上记载收款人乙、保证人丙等事项。乙在法定时间内向甲提示承兑后将该汇票背书转让给丁。丁又将该汇票背书转让张三。张三在法定期限内向付款人请求付款，未获付款。根据《票据法》的规定，下列各项中，应承担该汇票责任的有( )。
A.甲 B.乙
C.丙 D.丁
【答案】ABCD
【例-判断】(2008)行使票据追索权的当事人除票据上记载的收款人和最后被背书人之外，还可能是代为清偿票据债务的保证人、背书人。( )
【答案】对
【例-多选】(2002、2004)票据行为是指能够产生票据权利与义务关系的法律行为。下列各项中，属于票据行为的有( )。
A.出票 B.背书
C.承兑 D.保证
【答案】ABCD
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【例-多选】(2008)根据《票据法》的规定，下列各项中，属于票据行为的有( )。
A.票据丧失后向银行挂失止付的行为
B.出票人签发票据并将其交付给收款人的行为
C.汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为
D.票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并签章的行为
【答案】BCD
【例-多选】(2001)汇票中未记载付款地的，可以付款人的以下法定地点为付款地( )。
A.营业场所
B.住所
C.经常居住地
D.主要财产所在地
【答案】ABC
【例-多选】(2008)根据《票据法》的规定，下列各项中，不会导致票据失效的是( )。 A.未记载付款日期
B.未记载付款地
C.未记载“不得转让”字样
D.未记载出票人签章
【答案】ABC
【例-判断】(2002)票据丧失后只能通过普通诉讼一种形式进行补救。( )
【答案】错
【例-多选】(2004)票据丧失后，可以采取的补救措施有( )。
A.普通诉讼
B.公示催告
C.挂失止付
D.登报声明
【答案】ABC
【例-多选】(2007)根据《票据法》规定，下列各项中，属于支票必须记载事项的有( )
A.付款人名称
B.出票日期
C.确定的金额
D.付款日期
【答案】ABC
【例-多选】(2007)根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列各项中，属于支票上可以有出票人授权补记的事项有( )。
A.金额
B.收款人名称
C.付款人名称
D.出票日期
【答案】AB
【例-判断】(2008)用于支取现金的支票可以背书转让。( )
【答案】错
【例-单选】(2004、2005)下列关于支票的提示付款期限的表述中，正确的是( )。A.自出票日起10日内
B.自出票日起20日内
C.自出票日起30日内
D.自出票日起60日内
【答案】A
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【例-单选】(2007)支票的提示付款期限是自出票日的一定期限内，超过提示付款期限的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付款。该期限是( )
A.自出票日起2天内
B.自出票日起5天内
C.自出票日起10天内
D.自出票日次日起10天内
【答案】C
【例-判断】(2008)支票的提示付款期限为自出票日起15日。( )
【答案】错
【例-多选】(2008)下列有关现金支票填制要求的表述中，符合规定的有( )。
A.本单位自行提取现金，可以在现金支票收款单位名称处填写为“本单位”
B.现金支票正联出票日期应使用阿拉伯数额书写
C.存根联与现金支票正联填写的用途应一致
D.现金支票阿拉伯小写金额数字前面应填写人民币符号“￥”
【答案】ACD
【例-多选】下列各项中，符合票据法律制度规定的有( )。
A.普通支票可以用于支取现金，也可用于转账
B.支票的收款人名称，可以由出票人授权补记
C.用于支取现金的支票可以背书转让
D.出票人不得签发与其预留银行印章不符的支票
【例-单选】付款人应当在收到提示承兑的汇票( )内承兑或拒绝承兑。
A.之日起3日
B.次日起3日
C.之日起5日
D.次日起5日
【答案】A
【例-判断】承兑不得负有条件，承兑附有条件的，条件无效。( )
【答案】错
【例-判断】汇票未按照规定期限提示承兑的，丧失对前手的追索权。( )
【答案】对
【例-单选】商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起( )
A.3日
B.5日
C.10日
D.20日
【答案】C
【例-单选】付款日开户银行于12月3日接到持票日开户银行的通知，并于当日通知了付款人，如果付款人未通知银行付款，应于( )日上午营业时划款给持票人。
A.12月3日
B.12月5日
C.12月6日
D.12月7日
【答案】D
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【例-判断】付款人在接到通知日的次日起3日内未通知银行付款的，视同付款人拒绝付款。( )
【答案】错
【例-判断】个人卡销户时，可以转账结清，但不得提取现金。( )
【答案】错
【例-多选】下列情况中可以办理销户的有( )
A.信用卡有效期满45天后，持卡人不更换新卡的
B.信用卡账户一年(含)以上未发生交易的
C.信用卡挂失满45天后，仍有附属卡的
D.持卡人死亡，发卡银行已收回其信用卡45天的
【答案】AD
【例-单选】金卡透支额不超过( )，普通卡透支人不超过( )
A.5000元，3000元
B.10000元，3000元
C.10000元，5000元
D.20000元，10000元
【答案】C
【例-多选】以下说法正确的是( )
A.单位卡不得用于10万元以上的商品交易
B.信用卡透支额期限最长为45日
C.信用卡透支时，透支计息分段计算
D.单位卡一律不得支取现金
【答案】AD
【例-判断】汇款回单是该笔汇款已转入收款人账户的证明。( )
【答案】错
【例-多选】教材82页。考核绝对记载事项。
【例-简答】E公司2009年3月20日银行存款账户余额为5万元。当日E公司从M厂购进材料一批，金额为20万元，并给M厂签发了面额为20万元的转账支票一张。试分析：
(1)E公司开出的这张转账支票属于什么性质的支票?
(2)银行是否可以对E公司进行罚款?罚款金额是多少?
(3)M厂是否有权要求E公司对其赔偿?赔偿金额是多少?
【解析】(1)E公司开出的这张支票属于空头支票。
(2)银行可以对E公司进行罚款，罚款金额是10000元;(200000*5%)
(3)M厂有权要求E公司对其赔偿，赔偿金额是4000元。(200000*2%)
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