2013年经济师《中级经济基础》预习：金融监管理论

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　　第十八章　金融风险与金融监管

三、金融监管理论

　　(一)金融监管的含义(掌握)

　　金融监管或称金融监督管理，是指一国的金融管理部门为达到稳定货币、维护金融业正常秩序等目的，依法对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

　　金融监管首先是从对银行的监管开始的，这和银行的一些特性有关。(1)银行提供的期限转换功能;(2)银行是整个支付体系的重要组成部分;(3)银行的信用创造和流动性创造功能。

　　例题：下列说法中错误的是(　)。

　　A.金融监管首先是从对银行进行监管开始的

　　B.银行在储蓄-投资转化过程中，实现了期限转换

　　C.银行作为票据的清算者，大大增加了交易费用

　　D.实施金融监管是为了稳定货币、维护金融业的正常秩序

　　『正确答案』C

　　(二)金融监管的一般性理论(掌握)

　　1.公共利益论

　　源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论。监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。

　　2.保护债权论

　　存款保险制度就是这一理论的实践形式。

　　3.金融风险控制论

　　这一理论源于“金融不稳定假说”。

　　4.金融全球化对传统金融监管理论的挑战

　　例题：

　　1.源于20世纪30年代美国经济危机，并且一直到20世纪60年代都是被经济学家所接受的有关监管的正统理论是(　)。

　　A.公共利益论　　B.保护债权论　　C.金融风险控制论　　D.金融脆弱论

　　『正确答案』A

　　2.(2007年)监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公平、不公正和无效率或低效率的一种回应。这种理论属于金融监管理论中的(　)。

　　A.金融风险控制论　　B.信息不对称论　　C.保护债权论　　D.公共利益论

　　『正确答案』D

　　3.金融监管的一般性理论有(　)

　　A.公共利益论　　B.保护债权论

　　C.金融风险控制论　　D.市场失灵理论

　　E.信息不对称理论

　　『正确答案』ABC

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