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第三部分 货币与金融
第十七章 商业银行与金融市场
一、商业银行的运营与管理
(三)商业银行的主要业务(掌握)
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业务类型 |
解释 |
构成 | |
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1负债业务――资金来源业务 |
形成商业银行资金来源的业务。 |
自有资金：包括成立时发行股票所筹集的股本以及公积金、未分配利润，这部分称为权益资本。 | |
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吸收的外来资金：主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中以吸收存款为主。 |
（1）吸收存款：主要包括活期存款；定期存款；储蓄存款；存款业务创新。 | ||
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（2）借款业务：再贴现或者向中央银行借款；同业拆借；发行金融债券；国际货币市场借款；结算过程中的短期资金占用。 | |||
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2资产业务――资金运用业务 |
商业银行的资金运用业务，是商业银行获得收益的主要业务活动。 |
（1）票据贴现
形式上是票据的买卖，实际上是信用业务。 | |
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（2）贷款业务
在银行资产中的比重一般排在首位。 |
第一，按归还期限划分，分为短期贷款（期限在1年以内的贷款）、中期贷款（期限在1-5年的贷款）和长期贷款（期限在5年以上的贷款）。 | ||
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第二，按贷款条件划分，分为信用贷款、担保贷款，其中担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。 | |||
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第三，以用途为标准，可以分为资本贷款、商业贷款和消费贷款。 | |||
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（3）投资业务
许多国家规定只允许做债券业务，不允许做股票买卖，或允许银行以其自有资金和盈余的很小比例投资于此。 | |||
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3中间业务 |
商业银行不使用自己的资金而为客户办理支付和其他委托事项，并从中收取手续费的业务，是商业银行作为“支付中介”而提供的金融服务。也称为无风险业务。 |
（1）结算业务。一是现金结算；二是转账结算。银行提供的结算业务，主要是转账结算（非现金结算）。 | |
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（2）信托业务。信托业务分为资金信托和财产信托。 | |||
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（3）租赁业务。包括融资性租赁、经营性租赁。 | |||
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（4）代理业务 | |||
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（5）咨询业务 | |||
例题：
1下列业务属于商业银行负债业务的是( )。
A贴现 B到国际市场借款 C投资 D吸收存款 E贷款
『正确案』BD
2银行资金主要来源于( )。
A吸收存款 B再贴现 C发行债券 D同业拆借
『正确案』A
3(2006年)商业银行的资金来源包括自有资金和外来资金两部分。以下属于外来资金形成渠道的有( )。
A吸收存款 B向中央银行借款 C结算过程中占用短期资金 D发行股票 E同业拆借
『正确案』ABCE
4(2009年)商业银行外来资金的形成渠道主要是( )。
A吸收存款 B票据贴现 C发放贷款 D发行股票
『正确案』A
5(2007年)商业银行资产运用的方法有( )。
A票据贴现 B借款 C贷款 D结算 E证券投资
『正确案』ACE
6(2005年)某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了1万元手续费。这种业务属于商业银行的( )。
A中间业务 B负债业务 C贷款业务 D票据贴现业务
『正确案』A
7(2004、2006年)下列各项中，属于商业银行中间业务的有( )。
A结算 B票据贴现 C咨询 D信托 E再贴现
『正确案』ACD