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从理财规划师的工作步骤来看，整个投资规划可以分为五步：
(一) 客户分析。
在这一阶段，理财规划师要通过对客户各方面信息的分析，协助客户确定投资目标。为此，理财规划师要全面掌握客户的信息，尤其是要对与投资规划相关的信息进行详细分析，准确地判断客户的风险承受度和投资偏好，分析客户的可用于投资资金的性质以协助客户确定一个可行的合理目标。
(二)资产配置。
资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型的资产上进行配置，确定用于各种类型的资产的资金的比例。战略资产配置:主要是指在较长的投资期限内，根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标，确定资产在证券投资、产业投资、风险投资、房地产投资、艺术品投资等方面应该分配的比例，即确定最能满足投资者风险――回报率目标的长期资产混合。战术资产配置，即根据市场具体情况，对资产类别混合作短期的调整。这是一种更短期的安排，通常认为短于两年，它存在增加长期价值的潜在机会，但同时表现出很大的风险。
(三)证券选择。
顾名思义，理财规划师要对市场上可以选择的证券类投资工具进行分析，综合运用各种投资组合技术，确定各种证券的投资比例，为客户确定出合适的投资组合。具体说来，目前中国市场上可用的证券投资工具主要有：股票：包括A股、B股、H股等;债券：国债、企业债、金融债、可转债等;集合投资：证券投资基金、集合资金信托、私募基金等;衍生产品：期货、权证等;其他：外汇、黄金等。
(四)投资实施。
理财规划师一旦为客户制定了投资规划的方案，就要协助客户实施此方案。在实施的过程中，理财规划师一方面要注意对投资策略进行监控，以便及时对其调整。另外还要注意投资成本和风险管理。
(五)投资评价。
投资规划不是一项可以一劳永逸的工作，而是一个需要不断修正改进的循环过程。具体的投资评价指标就是风险和收益。这里我们所说的投资风险和收益是投资组合所实际承担的风险和它所实现的收益率，与投资组合的预期收益率和风险水平是不一样的。