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第一章 风险与保险
第一节 风险
一、风险与不确定性
（一）风险的概念：
早期学者：损害发生的可能性或不确定性；当代学者：实际结果和预期结果的相对差异，和“风险越大，收益越大”相吻合。
保险理论对风险的分类：投机风险，同时带来损失和带来收益；纯粹风险，只会带来损失而不能带来收益。保险研究的风险范围为纯粹风险。
（二）风险与不确定性
两者的区别：第一，风险是客观的，不确定是心理状态；第二，风险是可以测定的，不确定性是不能测量的。
风险的重要性是在于它能带来损失和收益，不确定性主要影响个人、公司和政府的决策过程。
二、风险的载体、分类和度量方法
（一）风险的载体
风险载体的自然科学概念在社会科学中的引申，是指面临着可能损失的物体或者状态，包括人身风险载体、财产风险载体、责任风险载体和信用风险载体等。
人身风险载体是指承载风险的人的生命和身体；
财产风险载体是指承载风险的财产；
责任风险载体是指行为人的民事或者刑事行为所造成的损害赔偿责任。
（二）风险的分类
1.按照所导致的后果分类，风险分为纯粹风险和投机风险
2.按照风险载体或者风险损害的对象分类：财产风险、人身风险、责任风险和信用风险。
3.按照风险产生的原因分类：自然风险、社会风险、政治风险、经济风险。
自然风险：由于自然力的不规则变动导致物质毁灭或者人员伤亡的风险；具有广泛性、复杂性周期性和危害性。
社会风险：由于个人或者团体行为，包括过失行为、不当行为以及恶意行为对社会生产和人们生活造成损失的风险。动车出轨旅游意外。
经济风险：是指人们在从事经济活动中，由于经营管理不善、市场预测失误、价格波动、市场供求变化、通货膨胀、汇率变动所导致经济损失的风险。投资保险--信用保险范围；
政治风险：是指由于政治原因，如政局变化、政权更迭、战争、罢工等引起社会动荡而造成财产损害、人员伤亡的风险。比如责任险中战争险、罢工险等。