中级专业实务之运输工具保险(1)

　　机动车辆交通事故责任强制保险

　　(一). 机动车交通事故责任强制保险的特点

　　1. 实施方式不同;强制保险，具有资格的保险公司不能拒保，未履行如实告知的除外;

　　2. 目的不同;交强险重点是保护受害人的利益，使受害人得到及时、便捷的补偿，因此，除具有保险的一般功能以外，还具有社会管理功能;商业险重点是保护被保险人。

　　3. 性质不同;交强险不以盈利为目的，是政府行为;商业险的目的是为盈利;

　　4. 责任范围不同;交强险的责任范围比商业三责险宽泛。采用无过错责任，即在其责任范围限额范围内不再探究被保险人有无过错，只要因交通事故造成的第三者损害，无论加害人是否有过错，受害人均可请求保险赔偿给付;对另一部分，则采用无过错责任原则。同时没有免赔规定。

　　5. 责任限额不同;交强险责任限额较低，且分项;商业三责险限额高;

　　6. 条款、费率制定方式不同;对商业三者险规定较宽松，对交强险规定严格;

　　7. 辅助补偿制度不同;首先建立了社会救助基金制度，作为交强险的补充，如未投保车辆或肇事逃逸车辆致害的补偿制度;其次建立了先行垫付再向被保险人追偿的制度，商业三责险则采用除外责任解决此类问题。

　　(二). 保险责任和责任免除

　　1. 保险责任：

　　①　有责：死亡伤残赔偿限额110000元;医疗费用赔偿限额10000元;财产损失赔偿限额2000;

　　②　无责：死亡伤残赔偿限额11000元;医疗费用赔偿限额1000元;财产损失赔偿限额100;

　　2. 责任免除

　　①　因受害人故意造成的交通事故的损失;

　　②　被保险人所有的财产及被保险机动车辆上的财产遭受的损失;

　　③　间接损失;

　　④　因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

　　(三). 垫付和追偿

　　①　驾驶人未取得驾驶资格的;

　　②　驾驶人醉酒的;

　　③　被保险机动车被盗抢期间肇事的;

　　④　被保险人故意造成交通事故的;

　　对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。

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