预约成功
(二)具体目标 重要知识点― 2
8个目标：
1、必要的资产流动性
现金(广义)
流动性与收益性、机会成本
2、合理的消费支出
财务状况 稳健合理(非个人价值最大化)
3、实现教育期望
自身、子女
缺乏弹性(时间、费用)
4、完备的风险保障
保险、非保险类
5、积累财富
资产配置、投资结构(投资组合)
6、合理的纳税安排
经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化
7、安享晚年
尊严、自立、高品质
8、有效的财产分配与传承
去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传
记忆帮助：流动消费 教育 风险、财富 纳税 晚年 分传
四、理财规划的原则 重要知识点― 3
6项原则：
(一)整体规划
规划思想、理财方案
(二)提早规划
利用复利功效(货币时间价值)
减轻各期(当期)的经济压力
观念：金钱多少、时间长短
(三)优先：现金保障优先
日常生活覆盖储备
意外现金储备
(四)优于：风险管理优于追求受益
理财规划 首先要考虑的因素：是风险，而非 收益
增值 基于 保值
客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力
(五)匹配：消费、投资、收入
消费：短期
投资：将来(长期)
收入：源头
动态平衡
(六)匹配：家庭类型、理财策略
3个 理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型
3个 家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭
记忆帮助：2体(提) 2优 2匹配
