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三、信用的概念与形式$lesson$
1、信用的概念
信用是指经济活动中的一种信贷行为，它是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。
2、信用的形式
当商品经济不发达时，信用主要采取实物借贷形式，随着商品经济的发展，信用更多的采用货币借贷形式。主要有：
(1)商业信用：商业信用指企业之间相互提供的、与商品交易直接联系的信用形式。
(2)银行信用：银行信用是指银行以货币形式向企业或个人提供的信用。
(3)国家信用：国家信用是指政府的借贷行为，主要形式是由政府发行债券以筹措资金。
(4)消费信用;消费信用是指企业或金融机构对消费者个人提供的信用，一般直接用于生活消费。
(5)民间信用：民间信用是指个人、个体经济户之间相互以货币或实物提供的信用。
3、金融(信用)工具
(1)金融工具的含义：指金融活动中以书面形式发行和流通的各种具有法律效力的凭证，包括债权债务凭证，以及所有权凭证，他们是金融市场上交易的对象。
(2)金融工具的特征：有偿还性、可转让性、安全性、收益性等特征。
(3)金融工具的种类
●金融工具的分类：按不同的信用形式划分，可分为商业信用工具、银行信用工具、消费信用工具、国家信用工具和国际信用工具等;按发行者的性质划分，可分为直接金融工具和间接金融工具;按期限划分，可分为短期信用工具、长期信用工具和不定期信用工具。
●几种主要的金融工具：有本票、汇票、支票、信用卡、银行券、大额可转让存单、债券和股票等。
四、金融体系
1、金融体系的概念与分类
(1)金融体系的概念
●金融体系概念：指一国所有从事金融活动的组织按照一定结构所形成的整体。
●金融体系的组成部分
①中央银行：指代表国家对金融活动进行监督管理、制定和执行货币政策的金融机构。
②商业银行：指直接面向企业、单位和个人，以吸收存款为主要资金来源，以开展贷款和中间业务为主要业务，以营利为目的综合性、多功能的金融企业。
③政策性银行：是政府出于特定目的设立，或由政府施以较大干预，以完成政府的特定任务，满足整个国家社会经济发展需要而设立的银行机构。
A、与商业银行等一般金融机构相比，政策性银行的特征主要有：
(1)经营目标是为了实现政府的政策目标。
(2)资金来源主要是政府直接出资。
(3)资金运用以发放中长期贷款为主，贷款利率一般低于同期限的一般金融机构贷款利率。
(4)贷款重点是政府产业政策、社会经济发展计划中重点扶植的项目。
B、政策性银行的种类按业务范围区分，各国政策性银行主要有如下几种类型：
(1)开发性金融机构。
(2)农业政策性金融机构。
(3)进出口政策性金融机构。
④非银行金融机构：是指银行机构以外的具体经办某一类金融业务的金融机构。非银行金融机构与商业银行的区别是资金来源不同、资金运用不同、不具有信用创造功能。主要的非银行金融机构有信用合作社、保险公司、养老基金组织、信托公司、投资公司等等。
(2)金融体系的分类
●金融体系的分类：一般分为宏观金融调控体系、金融组织体系、金融市场体系。
●我国的金融机构分类：按地位和功能可分为金融监管机构和经营性金融机构。
2、银行金融机构
(1)银行：专门经营存款、贷款、汇兑等货币信用业务的金融机构。
(2)银行的作用：筹集和融通资金;社会再生产诸环节的纽带;综合反映和调节经济。
(3)我国的银行金融机构：包括中央银行、商业银行、政策性银行三大类。
3、非银行金融机构
(1)非银行金融机构的含义：是指银行机构以外的具体经办某一类金融业务的金融机构。
(2)非银行金融机构与商业银行的区别：资金来源、资金运用方式等有所不同。
(3)我国的非银行金融机构我国主要的非银行金融机构分类：主要有保险公司、信托投资公司、信用合作社三大类别。
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