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◆ 过早死亡对各种家庭的财务影响
?单身人士：丧葬费用和保险不付的医疗费用
?单亲家庭：需要很多的财务保障，但是很多单亲家庭都很穷
?两个有收入者
---有子女：对两份收入投保
---没有子女：投保的需要很低
?传统家庭
---如果有收入的一方死亡，整个家庭可能要降低生活水平
◆ 估算投保数额的方法
?生命价值方法
?需求方法
?资本残留方法
◆ 生命价值方法--预期未来收入的现值
举例
张三，40岁，现在年收入是￥100，000，他预期收入每年实现增长2.5%直到65岁，安现在年利率1.5%计算，张三需要多少人寿保险?
张三未来25年年收入的现值为￥2，846，928(计算在下页)，张三买得起这么多寿险吗?
Present value factor=
=
=28.46928
现值=100000×28.46928=2846928
g=每期的成长率
r=每期利率
N=总期数
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