理财规划师三级辅导之理财规划基础(3)

　　四、理财规划的原则 重要知识点― 3

　　6项原则：

　　(一)整体规划

　　规划思想、理财方案

　　(二)提早规划

　　利用复利功效(货币时间价值)

　　减轻各期(当期)的经济压力

　　观念：金钱多少、时间长短

　　(三)优先：现金保障优先

　　日常生活覆盖储备

　　意外现金储备

　　(四)优于：风险管理优于追求受益

　　理财规划 首先要考虑的因素：是风险，而非 收益

　　增值 基于 保值

　　客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力

　　(五)匹配：消费、投资、收入

　　消费：短期

　　投资：将来(长期)

　　收入：源头

　　动态平衡

　　(六)匹配：家庭类型、理财策略

　　3个 理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型

　　3个 家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭

　　记忆帮助：2体(提) 2优 2匹配

　　第二节：内容、工具、流程

　　一、生命周期理论、家庭模型

　　(一)生命周期理论 重要知识点― 4

　　6个时期、5个时期

　　人的一生：从出生到死亡

　　经历 6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年

　　理财规划重点考虑：青年、中年、老年 三个时期

　　细分为 5 个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期

　　1、单身期

　　参加工作至结婚，一般 2 ― 8年、年龄 22 ― 30岁

　　收入低、花销大、资金原始积累期

　　努力工作、寻找高新职位、增加收入

　　理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验

　　2、家庭事业形成期

　　结婚 至 新生儿诞生，一般 1 ― 3年

　　3、家庭事业成长期

　　子女出生至大学毕业，一般 18 ― 22年

　　4、退休前期

　　子女参加工作 至 个人退休前，一般 10 ― 15年

　　5、退休期

　　退休后的时期

　　(二)家庭模型 重要知识点― 5

　　3 个模型

　　根据 家庭收入主导者的生命周期 而定

　　1、青年家庭：35周岁以下

　　2、中年家庭：35 ― 55周岁之间

　　3、老年家庭：55周岁以上

　　二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划