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三、理财规划的目标
(一)总体目标 重要知识点― 1
2个层次：财务安全、财务自由
1、财务安全：
个人或家庭 对自己的财务状况 有充分的信心，
认为现有的财富 足以应对 未来的 财务支出和其他生活目标的实现， 不会出现 大的财务危机。
核心要点：信心、足以应对，财务危机
八项衡量指标：
收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老
2、财务自由：
个人或家庭的收入 主要来源于 主动投资，而不是 被动工作。 具体体现：
投资收入 完全覆盖 个人或家庭发生的 各项支出。
个人 从被动的工作压力中 解放出来
已有财富成为 创造更多财富的 工具
核心要点：投资收入 > 全部支出，不需为生活而被迫劳动
3、财务安全、财务自由、收入 关系图：
A点之前：支出 > 总收入，谈不上 财务安全，更谈不上 财务自由 A点：达到财务安全，AB点之间：处于 财务安全 状态，但没有达到 财务自由 B点：达到财务自由，B点之后：均处于 达到财务自由 状态
(二)具体目标 重要知识点― 2
8个目标：
1、必要的资产流动性
现金(广义)
流动性与收益性、机会成本
2、合理的消费支出
财务状况 稳健合理(非个人价值最大化)
3、实现教育期望
自身、子女
缺乏弹性(时间、费用)
4、完备的风险保障
保险、非保险类
5、积累财富
资产配置、投资结构(投资组合)
6、合理的纳税安排
经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化
7、安享晚年
尊严、自立、高品质
8、有效的财产分配与传承
去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传
记忆帮助：流动 消费 教育 风险、财富 纳税 晚年 分传