风险管理和保险规划之保险合同(4)

　　第二步：分析保险合同的变更。

　　(一) 主体变更

　　(二) 客体变更

　　(三) 内容变更，主要是保费的变更

　　第三步：分析保险合同的中止与复效。

　　第四步：分析保险合同的终止。

　　保险合同终止有如下情形：

　　1.保险合同因期限届满而终止。

　　2.保险合同因双方解除而导致终止。法定解除;约定解除;任意解除。

　　3.保险合同因违约失效而终止。

　　4.保险合同因履行而终止。

　　5.保险合同因保险标的的灭失或被保险人的死亡而终止。

　　第五步：分析保险合同的解除。

　　解除保险合同，对于投保人来说比较宽松，除了保险条款约定保险合同不可解除的情形外，投保人可以无任何原因解除保险合同。

　　对于保险人来说，法律规定不可随意解除保险合同。除非有如下情形：投保人违反如实告知义务(故意未履行如实告知义务的，不退还保险费);被保险人或者受益人的违法行为(不退还保险费);投保人、被保险人未按照约定履行对保险标的应承担的责任;保险标的危险程度增加的;人身保险合同效力中止两年的。

　　第六步：处理保险合同的争议。

　　(一)保险合同的解释原则。

　　1 文义解释原则;

　　2意图解释原则;

　　3 有利于被保险人或者受益人的解释原则;

　　4 专业解释原则;

　　5 其他补充解释原则。

　　(二)保险合同争议的解决方式。

　　协商;调解;仲裁;诉讼。

　　三、财产保险合同概述：

　　1 财产保险合同的定义和特征：

　　财产保险合同是指以财产及其有关利益为保险标的的保险合同，它具有以下特征

　　(1)财产保险合同的保险标的是财产以及由财产所产生的有关利益，具体可以分为三方面：有形的物质财产;无形财产，如商标权、专利权;损害赔偿责任。

　　(2)财产保险合同是一种补偿性合同

　　(3)财产保险合同是指以赔偿实际损失为原则的保险合同。

　　2 财产保险合同的基本分类：

　　(1)财产损失保险合同

　　(2)责任保险合同

　　(3)信用、保证保险合同