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第一步：制作封面及前言
(一) 封面
包括三个方面：标题、执行该理财规划的单位、出具报告的日期。
标题例：《**家庭理财规划建议书》;日期应为最后定稿并由理财机构签章的日期。
(二) 前言
1. 致谢
2. 理财规划建议书的由来：接受客户委托的时间，告知客户本建议书的作用
3. 建议书所用资料的来源
4. 公司义务：公司指定的理财规划师具有相应的胜任能力、勤勉尽责的工作态度、保证不泄露客户隐私和商业秘密等
5. 客户义务：按约定缴纳理财服务费;提供相关的一切信息，信息内容真实准确;客户家庭或财务状况如有重大变化应及时告知理财规划师;对理财建议书不经许可不得供第三方使用或公开发表披露;为理财规划的制定提供必要的便利条件等。
6. 免责条款：
理财规划的制定是基于客户提供的资料和通常可接受的假设、合理的估计的，因此推算出的结果可能与真实情况有一定误差，这一误差非理财规划师的过错。由于客户提供信息错误而造成的损失、由于客户未及时告知客户家庭或财务状况变化造成的损失，公司不承担责任。公司不对实现理财目标做任何保证，且对客户投资任何金融工具或实业工具也不做任何收益保证。
7. 费用标准
第二步：提出理财规划方案的假设前提
包括未来平均每年通货膨胀率、客户收入的年增长率、定期及活期存款的年利率、股票/债券/货币型基金投资平均年回报率、投资连结险及债券投资的平均年回报率、房产的市场价值、汽车的市场价值、子女教育费的年终增长率、个人所得税及其他税率、外汇汇率等。
第三步：开始编写正文，完成财务分析部分
可应用比率分析、图表分析、图形分析等方式。
正文部分包括：
客户家庭基本情况和财务状况分析、客户的理财目标、分项理财规划、调整后的财务状况、理财规划的执行与调整和附件及相关资料。
第一部分 客户财务状况分析
1. 家庭成员基本情况及分析
(1) 基本情况介绍
包括姓名、年龄、职业、收入。家庭成员只需包括共同生活的全部人员。
(2) 客户本人的性格分析
性格分为：乐观型、主导型、谨慎型、自我型、成就型、协调型等。
(3) 客户投资偏好分析
分为风险偏好型、风险中立型、风险规避型。
(4) 家庭重要成员性格分析
(5) 家庭重要成员投资偏好分析
(6) 客户及家庭理财观念、习惯分析
2家庭资产负债表 P520