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学习目标
通过本章的学习，理财规划师要掌握有关投资规划的基础知识。正确把握投资规划的含义，熟悉投资规划前的各项准备工作;从总体上把握整个投资规划的流程;为进一步的投资规划工作打下基础;要掌握投资规划所需要的所有客户信息。首先要了解进行投资规划需要的客户信息细目，分类检查信息收集情况，对尚未收集的信息进行收集，掌握这些信息的收集方法;掌握基本投资工具的功能和特点：包括股票、债券、基金、信托、外汇等。同时也需要掌握各种投资工具的操作流程，从而指导客户投资。
第一节 投资规划概述
一、投资规划。
(一)投资与投资规划：
1 投资的定义：
根据经济学上的定义，投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。投资活动范畴非常广泛，这里我们所指的投资主要是家庭投资，或叫个人投资。简单来讲，本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可称为投资。消费与投资是一个相对的概念。消费是现在享受，放弃未来的收益，投资是放弃现在的享受，获得未来更大的收益。
2 直接投资与间接投资。
按照投资投入行为的直接程度，投资可分为直接投资和间接投资
(二)投资规划与理财规划。
1 理财规划一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等内容。投资规划是理财规划的一个组成部分，理财规划师需要为客户制定具体投资规划方案。每个单项规划可以具体解决某一方面的具体问题，但仅仅依靠单项规划并不能全面实现客户的理财目标，因此，理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案。
2 投资是实现其他财务目标的重要手段。如果没有通过投资实现资产增值，客户可能没有足够的财务资源来完成诸如购房、养老等生活目标。因而投资规划对于整个理财规划有重要的基础性作用。
二、投资规划准备工作。
(一)树立并协助客户建立正确的投资观念。
正确的投资观念是任何投资规划的起点。如果没有正确的投资观念，任何投资技巧都难以发挥作用。理财规划师自己首先要树立正确的投资观念，并且将这种观念贯彻于整个投资规划制定过程中。投资的本质不是单纯追求收益，不能仅仅考虑收益和风险，投资追求的是成本、收益、风险、时间这四个维度的完美结合。
1 收益和风险权衡的观念。
投资风险是指投资遭受损失的可能性。这种可能性表现为预期投资收益未能实现或未能全部实现，以及投资本金遭受损失等。投资风险可以分六大类(见表5-4)。
