导航
短信预约 理财规划师考试动态提醒 立即预约

请输入下面的图形验证码

提交验证

短信预约提醒成功

助理理财规划师复习之现金规划(5)

|0·2010-12-31 00:10:57浏览0 收藏0

  3 提前还贷的选择权

  (1)提前还贷的三种情况:

  借款人贷款时对自身的偿还能力估计不足;

  借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度,而将自有资金投入高利润项目,贷款后投资项目收益发生变化;

  借款人在贷款一段时间后收入增加,财务状况改善。

  (2)提前还贷的方法:

  全部提前还贷;

  部分提前还贷,剩余贷款每月还款额不变,缩短还款期限;;

  部分提前还贷,剩余贷款每月还款额减少,还款期限不变;

  部分提前还贷,剩余贷款每月减少、同时还款期限缩短。

  (3)如何还贷最优?

  (4)提前还贷需要注意的问题:违约金

  4延长贷款

  (三)利率调整对还款总额的影响

  案例:王先生年收入为10万元,预计收入每年增加3%,每年的储蓄比率为40%。目前有存款5万元,打算5年后买房,假设王先生的投资报酬率为5%。王先生买房时准备贷款20年,假设房贷利率为6%。

  王先生5年后的可负担首付款为297827元,但是考虑到王先生购房后一系列的支出如相关税费、装修等,把王先生可负担的首付款设定为250000元。

  王先生买房时准备贷款20年,假设房贷利率为6%,并且假设王先生每年的房贷还款额为40000元。

  则折算至王先生买房时,可负担房贷为:458797元

  N=20; I/Y=6; PMT=40000; CPT PV=?

  可负担房屋总价= 458797+250000=708797元

  验证贷款比例是否合适?

  250000/708797=35%

  贷款比例=1- 35%=65%

  案例:

  张先生看好了一套100平方米的房子,据张先生了解,目前这套住房的价格是6000元/平方米,购买这套100平方米的房子所需要的费用为60万。张先生对首付房贷等问题不是很了解,想请理财规划师给出建议。

  假设按7成按揭,贷款期限20年,按照6%的贷款利率,计算如下:

  P/Y=12; N=240; I/Y=6; PV=420000; CPT PMT=?

  计算得PMT=3009元。

  分期付款计算案例:

  张先生购买了一套总价100万的新房,首付20万,贷款80万,利率为6%,期限为20年。如果采用等额本息方式,每月还款额为多少?张先生在还款5年之后,还有多少本金未还?还了多少本金?还了多少利息?

展开剩余
资料下载
历年真题
精选课程
老师直播

注册电脑版

版权所有©环球网校All Rights Reserved