预约成功
本章学习重点：
1 购房财务规划的基本方法 (难点)
2 住房消费信贷的种类
3 还款方式 (难点)
4 租房与购房的比较分析
前言：
一、 金融市场与消费支出
假如没有金融市场，大部分家庭必须留有大量现金以防不测，从而抑制了消费。金融市场的存在解决了这个问题。可以通过借贷对一段时间内的消费模式进行调整，也可以通过投资工具取得投资收益。从而，提高了消费能力。
二、 收入、支出财务安全和财务自由
家庭消费模式的三个类型：收大于支、收支相抵、支大于收。
理财规划师应从整体上把握收入、消费支出、借贷和投资的关系，帮助客户树立合理的消费观念，从经济角度协助客户达到生活目标，赢得财务自由。
第一节 制定住房消费方案
一、 为什么要进行住房消费规划?
根据负担能力、个人所处的生命周期阶段选择合适的要求;
设定购房目标，提前准备;
根据客户的财务状况在各种还款方式中选择最佳的还款方式;
将住房消费规划与其他规划如子女教育规划、保险规划、退休养老规划等相结合，综合考察，最终确定最佳的理财方案等。
二、 住房支出的分类：住房消费和住房投资
三、 购房的目标：
1 购房面积需求：不必盲目求大、无需一次到位、量力而行
2 购房环境需求
3 购房规划的流程图 (教材46页)
四、 购房的财务决策
(一) 财务规划的基本方法
包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积、房价这三大要素。
购房的财务决策——购房规划的基本方法
1 可负担首付款=目前净资产在未来购房时的终值+以目前到未来购房这段时间年收入在未来购房时的终值*年收入中可负担首付比例的上限
2 可负担房贷：以未来购房时年收入为年金的年金现值*年收入中可负担贷款的上限比例
3 可负担房屋总价= 可负担首付款+可负担房贷
4 可负担房屋单价=可负担房屋总价/需求平方米数
方法一：以储蓄及还贷能力估算负担得起的房屋总价
估算可负担首付款、估算可负担房贷;
估算可负担房屋总价：可负担首付款+可负担房贷
方法二：按想购买的房屋价格来计算首付和月供
