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第二节 金融监管概述转自环 球 网 校edu24ol.com
一、定义与目标
1.定义
是指金融监管机关通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。
2.金融监管的目标
实现金融业经营与国家金融货币政策的统一
减少金融风险，确保经营安全
实现公平有效竞争，促进我国金融业健康发展
3.金融监管的基本原则
依法监管原则
公开、公正的原则
效率原则
适度竞争
谨慎监管原则
二、金融监管的理论
1.公共利益论
监管被看成是政府用来改善资源配置和收入分配的手段
2.特殊利益论
3.社会选择论：管制制度是公共产品，监管者应该坚持独立性
4.经济监管论：监管是在供给和需求关系相互作用下的产品
三、金融监管制度与模式
1.分业经营、分业监管体制
20世纪30年代大危机后，以美国、英国、日本、法国为代表的西方国家实行了这种监管体制。
2.混业经营、集中监管体制转自环 球 网 校edu24ol.com
混业经营体制指金融机构可以经营银行、证券、保险、信托在内的全方位金融业务的经营体制。以德国、瑞士为代表
三点原因：银行机构提供金融服务的水平、金融监管水平、金融自由化和金融创新的发展程度
3.金融监管模式的发展
目前英国、日本：混业经营、集中监管
美国：混业经营、分业监管
四、我国金融监管的发展历程：以监管机构设立为主线
1.第一阶段：1984年以前
2.第二阶段：1984-1991年，央行独立，形成专门金融监管机构
3.第三阶段：1992-1997年，1992证监会成立，分业监管初现雏形
4.第四阶段：1998-2002年，1998保监会成立
5.第五阶段：2003年至今，2003银监会成立
例题：单项选择题
从2003年4月以来，( )专门从事银行监管职能。
A.国家开发银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国建设银行
答案：B
