健康保险发展的影响因素包括：

1.逆选择与道德风险：

健康保险市场是一个非完全竞争的特殊市场，投保人对被保险人健康状况的信息占优使得保险人为信息劣势方，容易诱发投保人的逆选择。保险人为防止逆选择的发生，往往采取提高保费的方法，从而风险程度低的被保险人最终会因保费水平与自身健康水平不匹配而退保或不保，结果健康保险整体的风险水平被抬高了，保险人的医疗费用负担随之加重，经营风险也因此增加。

2.医疗技术的进步：

健康保险与医疗技术之间存在着相互促进的关系，医疗技术的提高促进了健康保险的需求，而健康保险的需求又带动了医疗技术的发展。同时，医学进步也提高了医疗保健的成本，从而使健康保险的成本也随之提高。

3.收入水平：

国际经验数据包括消费倾向、平均消费倾向、边际消费倾向、基尼系数等说明，人均国民收入与健康保险需求成正比。我国正处在经济稳步增长的阶段，人们的收入水平和生活水平也随之提高，自我保健意识也在不断增强，健康保险的需求将会越来越旺盛。

4.人口结构：

影响健康保险发展的人口结构因素包括人口的年龄结构和性别结构。不同年龄易患的疾病也不同，因此对健康保险险种的需求也不同。人口结构中各年龄组人口，尤其是老年人口在总人口中所占比重的大小对健康保险的影响不容忽视。随着人口老龄化进程的加快，人们对健康保险的需求也会随之增加。人口性别的差异也会导致对健康保险险种需求的差异，如女性特有疾病推动女性对特种疾病保险的需求。而人类疾病谱的演变趋势和慢性病的增加，也对商业健康保险的发展产生着深刻影响。

5.社会保障机制情况：

健康保险业务的发展潜力与一国社会保障机制的完善程度高低、覆盖范围大小密切相关。一国采取何种医疗保险模式对该国健康保险发展的影响截然不同。另外，一国政府介人医疗保险市场的力度大小，对该国商业健康保险的发展也有影响。