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2022年高级经济师金融真题解析(案例分析题)
2021年1月，习近平总书记在中国共产党第十九届中央纪律检查委员会第五次全体会议上强调，做好金融反腐和处置金融风险统筹衔接，强化金融领域监管和内部治理，要将防腐措施与改革举措同谋划、同部署、同落实 ，推进重点领域监督机制改革，有针对性的补齐制度短板。
2019年五月，B 银行因出现严重信用风险，被中国人民银行和银保监会联合接管，风险处置过程中，接管组采取提供流动性支持等措施，接管了 B 银行原来的储户存款，对公业务等，通过存款保险金和央行借贷便利等手段，保障了存款人的全部权益，以及债权人的大部分权益，2021年2月7日，北京市第一中级人民法院作出民事裁定书，裁定 B 银行破产，裁定书显示，2020年11月17日，B 银行因无法清偿到期债务且资金不足以清偿全部债务，申请破产清算。
1、分析当前我国中小银行公司治理中存在的不足。
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(1)股权结构有待优化，股东管理不规范。
(2)股东缺位问题长期存在。部分中小银行股权分散，股东在公司治理中的参与度较低。
(3)部分股东资质较差，部分股东缺乏长期投资的意愿和能力，只关心分红、融资而不关心银行长远发展。
(4)三会一层”运行机制不畅，缺乏有效制衡。
(5)股东大会对于董事会、监事会的监督考核不到位，考核评价体系不健全等。
【真题覆盖情况1】精讲班-第 9 章-例题提及相关知识
2、简述我国中小银行风险形成的主要原因。
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(1)股权结构有待优化，股东管理不规范。
(2)股东缺位问题长期存在。部分中小银行股权分散，股东在公司治理中的参与度较低。
(3)部分股东资质较差，部分股东缺乏长期投资的意愿和能力，只关心分红、融资而不关心银行长远发展。
(4)三会一层”运行机制不畅，缺乏有效制衡。
(5)股东大会对于董事会、监事会的监督考核不到位，考核评价体系不健全等。
【真题覆盖情况 2】精讲班-第4章-知识点讲解覆盖情况
3、试分析我国处置中小银行风险中面临的主要问题。
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(1)中小银行风险处置缺乏专门系统的法律体系，亟须解决法律缺位问题。金融风险处置关键环节存在法律缺位问题。
(2)中小银行风险监管权和风险处置责任的权责关系不匹配。
(3)中小银行风险处置中压实各方责任不到位，损失分担机制不健全：第一，违法违规股东承担损失的法律责任不到位、地方政府属地责任未压实、不良贷款企业责任未压实，审计发现部分问题中小银行剥离的不良贷款在征信系统中显示为结清，不利于对不良贷款企业的风险预警。 第二，对中介机构追责不到位，对会计师事务所在财务报告审计中存在隐瞒贷款拨备等财务信息、未真实反映风险等情况，没有追究其责任。 第三，对监管机构追责不到位，当前仅限于对涉案监管官员追究个人法律责任，并未对监督管理责任制度。
(4)中小银行风险处置过程中存在违纪违法和腐败现象。
(5)没有坚持党的集中统一领导，所以偏离了发展方向。
【真题覆盖情况3】专项班-材料讲解提及相关内容
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