2022年高级经济师保险专业证考点：最大诚信原则

2022年高级经济师保险专业证考点：最大诚信原则

保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循最大诚信原则，该原则在保险合同订立过程中的运用，就是保险人要履行提示和说明义务，投保人要履行如实告知义务以及要遵守保险合同中的保证条款等。

一、对保险人的要求

履行提示和说明义务，称为合同前义务，采用无过错责任。

(1)保险人应当主动向投保人说明保险合同条款的内容，无须投保人询问或者要求。

(2)若保险人对格式合同免除保险人责任的条款未作提示或者明确说明的，产生的法律后果是该条款不产生效力

(3)保险人对是否履行了明确说明义务承担举证责任

二、对投保人的要求

履行如实告知义务以及要遵守保险合同中的保证条款。原因：因为订立保险合同，保险人向投保人收取保险费的多少和是否承保,取决于保险人对其承保的危险的正确估计或者判断。保险人如何估计保险危险发生的程度，只能以投保人的真实陈述为基础。

三、告知义务人

投保人;若投保人和被保险人不是同一个人时，应当认为如实告知义务同样适用于被保险人。

四、保证

(1)保证：保证是投保人或被保险人对保险人作出的一种关于为或不为某种行为，或某种状态存在或不存在的担保。保证分为明示保证和默示保证。

1)明示保证是指在保险合同中记载的保证事项，需要投保人明确作出承诺。例如，在盗窃险中，保证安装防盗门。

2)默示保证是指习惯上认为投保人、被保险人应该保证某一事项，无须事前明确作出承诺。例如，在海上保险中，投保人应默示保证适航能力、不改变航道、具有合法性等。

3)保证与告知的区别：

①保证是保险合同的重要组成部分，是一种合同义务。除默示保证外，均须列人保险单或其他合同附件中。而告知是在保险合同订立时，投保人所作的陈述，是一种先合同义务，并不构成保险合同的内容，但若将告知订人合同，其性质则转化为保证。

②保证的目的是控制风险，而告知的目的在于保险人正确估计危险发生的可能和程度。

③保证在法律上被推定是重要的，任何违反行为将导致合同被解除的法律后果;而告知须由保险人证明其确实重要，才能成为解除合同的依据。

④保证内容必须严格遵守，而告知仅实质上正确即可。

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